I mutui plurifamiliari sono prestiti che si estendono per l’acquisto di immobili progettati con spazi abitativi individuali per più di quattro famiglie. I condomini e i complessi che servono a fornire uno spazio abitativo separato per cinque o più famiglie sono generalmente finanziati con questo tipo di mutuo. Nella maggior parte dei casi, i requisiti per i prestiti plurifamiliari di questo tipo sono simili a quelli connessi al finanziamento su qualsiasi tipo di edificio commerciale.
L’ottenimento di finanziamenti per appartamenti plurifamiliari può essere solitamente gestito tramite qualsiasi tipo di istituto di credito che gestisca mutui commerciali. Ciò include le banche e le società di mutuo. Sebbene possa esserci qualche variazione nelle qualifiche da un prestatore all’altro, tutti i finanziatori che offrono finanziamenti ipotecari multifamiliari devono rispettare le leggi statali e nazionali vigenti che regolano l’emissione di mutui di qualsiasi tipo.
Con un’ipoteca multifamiliare, il limite del finanziamento è solitamente limitato a qualche parte nell’intervallo dell’80% del valore di mercato attuale totale della proprietà. Questo aiuta a ridurre al minimo il rischio che i creditori si assumono quando finanziano proprietà di questo tipo. L’idea è che in caso di inadempimento e pignoramento, il creditore può comunque recuperare tutte le perdite associate al prestito, compreso l’importo originario e gli eventuali costi associati alla procedura di preclusione.
Tuttavia, ci sono istituti di credito che estenderanno un limite più elevato al finanziamento, se sussistono determinate condizioni. Ad esempio, il prestatore può essere disposto ad anticipare l’intero importo del prezzo di acquisto se esiste già un rapporto di lavoro consolidato e favorevole tra il mutuatario e il prestatore. Inoltre, alcuni istituti di credito emetteranno prestiti multifamiliari completi se vi è una forte ragione per ritenere che la proprietà possa aumentare di valore in modo sostanziale nei prossimi anni.
Molti contratti di mutuo plurifamiliare prevedono termini che consentono fino a trent’anni per il rimborso della quota capitale più gli interessi. Non è inusuale che il contratto riporti anche alcune clausole che infliggerebbero sanzioni se il mutuo trentennale fosse estinto in meno di sette anni. Tuttavia, l’inclusione di sanzioni di questo tipo è diventata meno comune negli ultimi anni e oggi non compare nei contratti di mutuo standard di un certo numero di istituti di credito.
Come per ogni tipo di situazione creditizia, il mutuo plurifamiliare viene solitamente erogato con tasso di interesse fisso o variabile applicato al saldo. Viene inoltre implementato un piano di rimborso che si basa su pagamenti rateali mensili. Per la maggior parte, i mutuatari e gli istituti di credito in qualsiasi tipo di accordo ipotecario multifamiliare avranno gli stessi diritti e responsabilità associati a qualsiasi contratto ipotecario.
Smart Asset.