Un piano di gestione del debito è un modo per saldare i debiti non garantiti che possono sembrare fuori controllo, poiché il debitore non può pagare le bollette in tempo e quindi ha bisogno dell’aiuto di un piano ufficiale. Il vantaggio principale di un piano di gestione del debito è che in genere comporta pagamenti inferiori ai creditori, poiché le società di gestione del debito possono di solito persuaderli a ridurre i debiti ed eliminare le commissioni in ritardo se i debitori iniziano a pagare presto. Il debito è spesso costituito da prestiti personali, commissioni di scoperto bancario e carte di credito. Poiché questi tipi di debiti di solito aumentano nel tempo a causa degli interessi e delle tasse tardive, di solito l’obiettivo del debitore è iniziare a pagarli il prima possibile per ripristinare il proprio rating creditizio e liberarsi del debito.
In generale, solo i debiti non garantiti sono generalmente idonei per un piano di gestione del debito. Ciò include in genere carte di negozi, scoperti bancari, prestiti bancari personali, spese mediche e carte di credito generali. I debiti garantiti, come i prestiti ipotecari, le bollette e i pagamenti degli affitti non sono generalmente ammissibili per i piani di gestione del debito poiché in genere non possono essere ridotti tramite società specializzate in questo campo. I debitori che sperano di ridurre l’importo dei debiti garantiti sono generalmente incoraggiati a parlare direttamente con i loro creditori, come il loro creditore ipotecario o il proprietario.
Molte aziende che creano piani di gestione per i clienti sono in grado di ridurre i pagamenti mensili o l’importo totale dovuto. Questo perché spesso hanno esperienza nel convincere i creditori che dovrebbero accettare un importo inferiore, altrimenti rischiano di non essere pagati affatto. Per questo servizio, il debitore tipico interessato a un piano di gestione del debito può aspettarsi di pagare un canone mensile all’azienda. In effetti, la maggior parte delle società di gestione del debito richiede ai propri clienti di pagare loro una somma forfettaria ogni mese, la maggior parte della quale versano sui debiti non garantiti, mantenendo una percentuale per se stessi.
Si considera responsabilità del debitore inviare puntualmente il proprio pagamento mensile alla società che gestisce i propri debiti. Dovrebbero anche tenere traccia del rapporto di credito e delle dichiarazioni mensili dei creditori per garantire che le fatture vengano effettivamente pagate dalla società di gestione del debito. Sfortunatamente, aziende senza scrupoli a volte possono creare un piano di gestione del debito con i propri clienti e quindi effettuare pagamenti in ritardo ai creditori, non riuscire a effettuare pagamenti o addirittura chiudere l’attività. Nonostante il fatto che questa non sia colpa del debitore, potrebbe comunque danneggiare il suo credito, motivo per cui è importante che si prendano il tempo necessario per scegliere una società rispettabile e tengano traccia meticolosamente della propria situazione finanziaria.
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