L’assicurazione partecipata è qualsiasi tipo di polizza assicurativa che fornisce un qualche tipo di dividendi agli assicurati. I dividendi vengono generalmente pagati in base agli utili eccedenti generati dal provider che emette la copertura assicurativa. I premi associati alle diverse tipologie di polizze assicurative aderenti varieranno, in base al tipo di copertura ea come sono strutturati i dividendi per il pagamento nei termini e disposizioni delle polizze.
Uno degli esempi più comuni di assicurazione partecipata si trova con la copertura assicurativa sulla vita. Con questo tipo di struttura, il titolare della polizza assicurativa ha diritto a ricevere un qualche tipo di assegno sui dividendi a seconda dell’importo del reddito eccedente che il fornitore genera entro un determinato periodo di tempo, spesso un anno solare. Legare il pagamento del dividendo al reddito eccedente aiuta a garantire che il fornitore non si impegni a effettuare alcun tipo di esborso agli assicurati che pregiudicherebbe la stabilità finanziaria della società. In genere, non esiste un importo fisso che deve essere pagato ogni anno, il che significa che è possibile avere un qualche tipo di polizza di assicurazione sulla vita partecipata e non ricevere mai alcun dividendo.
I critici dei piani assicurativi partecipanti notano che, a seconda che ci siano o meno regolamenti governativi che definiscono come le aziende devono calcolare il surplus, ci sono tutte le possibilità che gli assicurati non vedranno mai un pagamento di dividendi. Anche se uno viene ricevuto, i critici spesso affermano che il surplus non è altro che i fondi raccolti a causa dei premi più elevati associati alle polizze stesse. Da questo punto di vista, l’assicurato non riceve un dividendo nel vero senso della parola, poiché riceve solo una parte di quel premio più elevato.
Prima di scegliere di investire in una polizza assicurativa partecipata, è importante indagare sul track record dell’emittente in termini di generazione di utili in eccesso e di pagamento di una parte di tali guadagni ai propri clienti. Questo spesso significa saperne di più su come il fornitore determina quale reddito è considerato come surplus e cosa no, e guardare negli anni precedenti per determinare l’importo medio del pagamento dei dividendi che è stato offerto agli assicurati. Avendo un’idea della frequenza e dell’importo di tali controlli sui dividendi, è possibile decidere se il premio più elevato vale lo sforzo, o se andare con una politica simile che non partecipa sarebbe una mossa finanziaria migliore nel lungo periodo .
Smart Asset.