Una banca corrispondente è un istituto finanziario che funge da agente per un’altra banca, fornendo servizi e prodotti in un’area in cui l’altra banca non opera in modo che i suoi clienti possano accedere a cose come bonifici e depositi internazionali. Ciò consente alle banche di tutte le dimensioni di operare in altre regioni e paesi senza dover aprire una nuova filiale, mantenendo questi servizi a un prezzo accessibile per i clienti. Le banche di tutte le dimensioni possono fungere da banche corrispondenti e numerose istituzioni finanziarie internazionali hanno una filiale bancaria corrispondente per fornire servizi alle banche più piccole con meno portata.
Una banca nazionale di base può offrire servizi locali ai clienti, inclusi depositi e prestiti. Se quei clienti vogliono viaggiare, accettare depositi internazionali o impegnarsi in altre attività al di fuori dell’area di copertura della banca, la banca deve aprire una nuova filiale o prendere un accordo con una banca corrispondente. Nuovi rami possono fornire uno strumento utile per l’espansione, ma potrebbero non essere sempre fattibili o desiderabili. La banca corrispondente offre una soluzione conveniente.
Alla banca corrispondente, le persone di solito possono fare cose come effettuare depositi e prelievi, richiedere estensioni sulle linee di credito, impostare bonifici e così via. Potrebbero essere previste commissioni per questi servizi, a seconda della struttura dell’istituto finanziario. Può svolgere una serie di funzioni mentre agisce come agente. I clienti devono essere consapevoli che possono essere necessari diversi giorni per elaborare le transazioni tramite una banca corrispondente, poiché l’agente deve elaborare la richiesta e quindi inoltrare le informazioni alla banca madre.
La banca corrispondente fornisce l’accesso ai servizi di una banca nazionale in un’ampia varietà di località in tutto il mondo. Molti clienti bancari si aspettano questo livello di servizio e la sua offerta consente alle banche nazionali di trattenere i clienti che altrimenti potrebbero gravitare verso istituzioni finanziarie internazionali più grandi per ottenere i vantaggi dei servizi che forniscono. Le piccole banche possono pubblicizzare le loro relazioni con le banche corrispondenti per assicurarsi che le persone siano consapevoli che possono gestire transazioni al di fuori dell’area di servizio principale della banca.
I consumatori dovrebbero essere cauti sull’uso delle banche corrispondenti nelle truffe. I truffatori possono affermare che i pagamenti sono stati trattenuti presso una banca corrispondente o che le informazioni non erano corrette e che i fondi vengono restituiti o trattenuti in attesa di correzioni. Le persone possono verificare con le loro banche per scoprire quale banca usano come agente e possono contattare direttamente la banca corrispondente per ottenere informazioni sulle transazioni contestate e contestate. Il personale può fornire informazioni sulle transazioni in sospeso e altre attività finanziarie.
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