Una crisi del credito è una situazione in cui il credito disponibile diminuisce rapidamente. Conosciuta anche come crisi del credito, una crisi del credito può essere accelerata da una serie di fattori ed è spesso vista in associazione a una recessione o depressione. Il recupero da una crisi del credito può richiedere molto tempo, a seconda della natura della crisi e delle condizioni economiche generali.
Le crisi del credito possono assumere diverse forme. In alcuni casi, la disponibilità di credito si riduce su tutta la linea. Le persone con conti di credito esistenti possono scoprire che sono ridotti o accorciati e le persone che cercano di aprire nuove linee di credito possono incontrare difficoltà. In altri casi, il credito è disponibile, ma solo a tassi di interesse molto elevati e per individui che sono in grado di soddisfare standard molto elevati. Ciò ha l’effetto di chiudere i consumatori e le piccole imprese fuori dal mercato del credito perché la maggior parte non ha i requisiti per le offerte di credito.
La creazione di una crisi del credito è qualcosa che accade nel tempo. Può verificarsi in risposta a cambiamenti negli obblighi di riserva che costringono le banche a ridurre i loro prestiti complessivi, nonché in periodi di declino economico che portano alla svalutazione delle attività. Le banche potrebbero temere che le garanzie per i debiti correnti possano non valere quanto il debito e restringere il credito per ridurre il rischio di esposizione al fallimento. Il cambiamento delle norme nel settore finanziario può anche portare a standard di credito più severi che creano una crisi del credito.
Con il progredire della crisi del credito e la disponibilità di denaro minore, l’economia in generale può iniziare a soffrire. Molte imprese, dalla copertura del libro paga all’avvio di nuovi sviluppi, sono alimentate dal credito commerciale e il credito al consumo guida l’acquisto di cose come automobili, elettrodomestici e altri beni. Con meno persone che acquistano, le aziende iniziano a guadagnare meno e questo può comportare la riduzione dei costi licenziando i dipendenti e riducendo la produzione. Si crea un effetto agghiacciante quando la crisi del credito trascina l’economia verso il basso e gli standard di credito diventano sempre più rigidi in risposta.
I governi hanno interesse a evitare le crisi del credito quando possibile. Quando si osservano segnali che indicano che si sta sviluppando una crisi del credito, è possibile adottare misure per aumentare il credito disponibile. Se un governo non interviene, la sua economia potrebbe subire una recessione che peggiora la situazione. Tuttavia, troppe interferenze governative possono spaventare gli investitori e il pubblico in generale. Ciò costringe i governi a stabilire una linea sottile nel determinare quando e come intervenire.
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