Una perdita diretta è un tipo di perdita di proprietà in cui una sequenza coerente di eventi ha portato alla causa della distruzione parziale o completa relativa a quella proprietà. Ciò è in contrasto con la perdita indiretta, in cui la catena di eventi aiuta a preparare il terreno per la perdita, ma non vi ha contribuito direttamente. Gli eventi che portano a una perdita diretta sono talvolta indicati come la causa prossima, un termine che aiuta a esprimere la relazione diretta di quegli eventi con la perdita subita.
Identificare correttamente la natura di una perdita è spesso importante quando si tratta di liquidare i sinistri assicurativi. Questo perché è più probabile che una perdita diretta venga coperta rispetto a una perdita indiretta. Ad esempio, se un cablaggio difettoso in una casa fa sì che una struttura a muro prenda fuoco, che a sua volta fa bruciare i tendaggi di una finestra e alla fine diffonde il fuoco a un divano vicino, ciò è considerato una perdita diretta. Il problema con il cablaggio ha innescato una catena di eventi in cui un oggetto assicurato è stato danneggiato o distrutto. Ci sono buone probabilità che la polizza assicurativa copra i costi di riparazione del cablaggio, ricostruzione del muro e sostituzione del divano e delle tende.
Al contrario, la polizza può o meno coprire qualsiasi perdita indiretta derivante da questa catena di eventi. Se il danno è sufficientemente grave da impedire agli occupanti di dormire in casa fino a quando non vengono effettuate le riparazioni, ciò sarebbe considerato un inconveniente, ma non necessariamente un tipo di perdita che il fornitore considera essere direttamente nell’ambito della copertura. Di conseguenza, il fornitore potrebbe non coprire i costi di affitto della camera d’albergo o di altri alloggi mentre vengono effettuate le riparazioni.
Capire cosa è e cosa non è considerato una perdita diretta richiede un attento esame dei termini e delle disposizioni che si trovano all’interno di un contratto assicurativo. Sebbene alcune polizze coprano alcune incidenze di perdite indirette insieme a perdite dirette, l’ambito di tale copertura può essere molto diverso. Prendendo il tempo per esaminare da vicino come un determinato fornitore di assicurazioni interpreta la perdita diretta rispetto a quella indiretta e il tipo di copertura fornita per ciascun tipo di perdita, i consumatori possono determinare se quella polizza è sufficiente per le loro esigenze. Se un consumatore scopre che i termini sono in qualche modo confusi o ambigui, può determinare che la copertura offerta non è sufficiente e procedere a prendere in considerazione le polizze offerte da altri fornitori.
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