Un’annualità è una forma di reddito da pensione che fornisce una fonte stabile di sostegno finanziario, in quanto consiste in rendimenti su un investimento che vengono pagati su base regolare, ad esempio trimestrale o annuale. Una rendita fissa, chiamata anche rendita fissa o uguale, è un tipo di rendita che assume la forma di pagamenti coerenti. È più stabile di una rendita variabile, perché il annuitant può essere certo che farà la stessa somma di denaro con ogni pagamento, ma non è altrettanto flessibile, perché il ritorno su un investimento fornito da una rendita fissa lo farà non aumentare se il mercato migliora.
Per stabilire una rendita, la maggior parte delle persone lavora con una società o un pianificatore finanziario che acquisterà la rendita. Durante l’impostazione dell’annualità, vengono discusse le opzioni tra cui la durata dell’annualità e se sarà fissa o variabile. Un pianificatore finanziario di solito può fornire buoni consigli sul miglior tipo di rendita da scegliere, a seconda della salute del annuitant e di altre potenziali fonti di reddito da pensione. In generale, una rendita fissa è una buona scelta per una sola persona che andrà in pensione senza altre fonti di reddito. Una rendita variabile, tuttavia, potrebbe essere uno strumento più forte per una coppia o qualcuno con un reddito di riserva.
In una rendita fissa, i pagamenti saranno sempre esattamente gli stessi. Di solito, la rendita continua per tutta la vita, oppure può essere trasferita a un partner o a discendenti specifici, a seconda dell’impresa che emette la rendita. La forma di reddito affidabile rappresentata dalla rendita può essere rassicurante per i pensionati. Tuttavia, una rendita fissa non terrà il passo con l’inflazione. Se il pensionato vive ben oltre l’età pensionabile, potrebbe subire un indebolimento del potere d’acquisto a causa delle dimensioni della rendita.
Nel caso di una rendita variabile, la rendita ha solitamente due componenti. Il primo è una componente di rendita fissa, per garantire un livello di reddito di base. L’importo della rendita fissa sarà discusso e compreso nel contratto. L’altra componente è variabile e aumenterà o diminuirà a seconda del mercato. In un mercato forte, ciò potrebbe significare che il creditore sta guadagnando una notevole somma di denaro. In un mercato più debole, o se gli investimenti su cui si basa la rendita non stanno andando bene, il creditore può guadagnare poco o nessun guadagno dall’aspetto variabile della rendita.
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