Esistono tre tipi principali di polizze assicurative per invalidità: non annullabile, rinnovabile garantita e rinnovabile con riserva. In una polizza non annullabile, una compagnia di assicurazioni non può annullarla a meno che un contraente non smetta di pagare i suoi premi. Le polizze rinnovabili garantite consentono a una compagnia di assicurazioni di aumentare i premi dell’assicurato al momento del rinnovo. La polizza assicurativa rinnovabile con riserva può essere rinnovata, ma può anche essere annullata dalla compagnia assicurativa in determinate circostanze. Una compagnia di assicurazioni ha anche il diritto di aumentare i premi su una polizza rinnovabile condizionatamente.
Una polizza non annullabile è tra i principali tipi di polizze assicurative per invalidità. La caratteristica principale di una polizza non annullabile è che una compagnia di assicurazione non può annullarla, tranne nel caso in cui l’assicurato non riesca a pagare i suoi premi. Con questo tipo di polizza, una persona può rinnovare ogni anno la sua copertura senza dover affrontare un aumento dell’importo del premio che è tenuto a pagare. Allo stesso modo, una compagnia di assicurazioni non può ridurre l’importo delle prestazioni a cui ha diritto un assicurato.
Tra le tipologie di polizze assicurative per invalidità rientrano anche quelle garantite rinnovabili. Questo tipo di polizza conferisce al contraente un diritto automatico al rinnovo del contratto. Quando rinnova, gli vengono garantiti gli stessi benefici concessi in base al contratto di assicurazione originale e la compagnia di assicurazione non può annullare la polizza. A differenza di una polizza non annullabile, i premi di un contraente sono soggetti ad aumento con ogni rinnovo. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, una compagnia di assicurazioni può aumentare i premi di un contraente solo se li aumenta anche per tutti gli assicurati che rientrano nella stessa categoria.
Alcune polizze assicurative per invalidità sono chiamate rinnovabili condizionatamente. Ciò significa che una compagnia di assicurazioni può annullare una polizza nel caso in cui una o più delle sue condizioni non siano soddisfatte. Significa anche che una compagnia di assicurazioni può aumentare i premi di un contraente al momento del rinnovo.
Le polizze assicurative per l’invalidità differiscono anche in termini di tipi di invalidità che coprono. Ad esempio, alcuni coprono le disabilità che impediscono a una persona di lavorare per un periodo di tempo relativamente breve. Si riferiscono a polizze di invalidità a breve termine e molte di esse forniscono una copertura media da un mese o due fino a un paio di anni. Altri, tuttavia, coprono le disabilità che durano per periodi di tempo più lunghi e sono indicati come polizze per invalidità a lungo termine. Spesso, queste polizze pagano benefici per un periodo compreso tra due e cinque anni o fino a quando la persona non raggiunge l’età pensionabile riconosciuta nella sua giurisdizione.
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