Bancassurance, auch Bankversicherungsmodell oder BIM genannt, ist eine Organisationsstrategie, die es einer Bank ermöglicht, verschiedene Arten von Versicherungen anzubieten. Das Modell entsteht durch den Aufbau laufender Beziehungen zu einem oder mehreren Versicherungsanbietern. Diese Anbieter sind dann in der Lage, die Mitarbeiter und Ressourcen der Bank für den Verkauf der Policen einzusetzen.
Eine Bancassurance-Beziehung kann auf zwei Arten aufgebaut werden. Der gängigste Ansatz besteht darin, dass ein Versicherungsunternehmen und eine Bank ein Vertragsverhältnis eingehen, das den Verkauf der Produkte des Anbieters durch das Bankpersonal ermöglicht. Als Gegenleistung für den Verkauf von Policen in lokalen Filialen erhält die Bank eine Art Entschädigungspaket, das sich oft nach Anzahl und Art der erzielten Verkäufe richtet. Ein zweites Modell sieht vor, dass die Bank tatsächlich eine Versicherungsgesellschaft kauft und den Betrieb in die Bankstruktur integriert. In diesem Szenario kann in jeder Filiale Platz für Versicherungsverkäufer reserviert werden, um ihre Dienstleistungen den Bankkunden anzubieten.
Das Bancassurance- oder Bankversicherungsmodell ist eine von zwei verschiedenen Strategien, an denen eine Bank und eine Versicherungsgesellschaft beteiligt sein können. Es gibt auch das Hybrid-Versicherungsmodell oder HIM. Dieser Ansatz kombiniert die Funktion des BIM mit dem klassischen Versicherungsmodell eines eigenständigen Anbieters mit eigenem Vertriebsteam. Der hybride Ansatz wird manchmal verwendet, wenn Vorschriften innerhalb eines bestimmten Landes die Einführung des reinen Bancassurance-Modells verbieten.
Obwohl die Idee der Bancassurance nicht in jedem Bankensystem der Welt zu finden ist, hat der Ansatz in den letzten Jahren an Popularität gewonnen. In einigen Fällen wurden Gesetze aufgehoben, um solche Geschäftsbeziehungen zwischen Banken und Versicherungen zu ermöglichen. Ein Beispiel ist die Aufhebung des Glass-Stegall-Gesetzes in den Vereinigten Staaten. Ungefähr zur gleichen Zeit wurde der Gramm-Leach-Bliley Act verabschiedet, der den Banken den Weg ebnete, diese Art von laufenden Geschäftsvereinbarungen zu prüfen. Seit Beginn des 21. Jahrhunderts hat China auch die Gesetze umstrukturiert, um Banken und Versicherungen die Aufnahme dieser Art von Beziehungen zu ermöglichen. In Ländern wie Spanien oder Frankreich, in denen das Modell schon länger funktioniert, sind bei Bankkunden tendenziell Hypothekenversicherungen sowie verschiedene Arten der Lebensversicherung am beliebtesten.
Eine der Hauptsorgen in Bezug auf Bancassurance besteht darin, dass eine solche Vereinbarung den Banken, die in der Region Geschäfte tätigen, ein hohes Maß an Kontrolle über die Finanzwelt einräumt. Dies betrifft einige Leute und ist oft der Grund für Gesetze, die die Möglichkeit einer Beziehung zwischen einer Bank und einer Versicherungsgesellschaft ausschließen. In Ländern, in denen das Modell beliebt ist, werden die Auswirkungen normalerweise entweder als minimal oder tatsächlich als vorteilhaft für die Wirtschaft im Allgemeinen angesehen.