Eine Bankinsolvenz ist eine Situation, in der eine Bank ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen kann und entweder schließen oder umstrukturieren muss, um das Problem zu lösen. Europäische Nationen neigen dazu, den Begriff „Insolvenz“ zu verwenden, um Situationen zu beschreiben, in denen Banken zusammenbrechen, während in den Vereinigten Staaten dies als „Bankenzusammenbruch“ oder „Insolvenz“ bezeichnet wird. Bankinsolvenzen unterscheiden sich etwas von regulären Unternehmensinsolvenzen, da der Zusammenbruch der Bank erhebliche finanzielle Probleme für Bankkunden verursachen könnte. Infolgedessen können Aufsichtsbehörden in den Prozess einbezogen werden.
Banken können aus verschiedenen Gründen zahlungsunfähig werden, angefangen bei der Nichterfüllung der Mindestreservepflicht bis hin zu einer hohen Ausfallrate der von ihnen begebenen Schuldtitel. Die Bankenregulierung hat spezifische Mandate, um das Risiko von Bankenausfällen zu reduzieren und Probleme bei Banken frühzeitig zu erkennen. Wenn eine Bank vermutet, dass sie ein Cashflow- oder Schuldenproblem hat, kann sie von einem Administrator übernommen werden, der versucht, der Bank bei der Erholung zu helfen, einen Deal für einen Verkauf auszuhandeln oder die Bank zu schließen.
Während eines Bankinsolvenzverfahrens werden Buchhaltungsprotokolle eingesehen, um eine Liste der Bankgläubiger zu erstellen. Banken sind in der Regel versichert, und Gelder werden bis zu einem bestimmten Betrag an Personen zurückgezahlt, die Geld bei der Bank hinterlegt haben. Um die Panik der Verbraucher zu reduzieren, wird der Prozess in der Regel so schnell und leise wie möglich abgewickelt; Mitarbeiter können am Wochenende einziehen, um zum Beispiel eine Bank zu übernehmen, damit diese am Montag mit minimalen Störungen geöffnet werden kann.
Die wirtschaftliche Unsicherheit geht tendenziell mit einem Anstieg der Bankeninsolvenzen einher. Unter normalen finanziellen Bedingungen können in einem bestimmten Jahr eine Handvoll Banken zusammenbrechen. Sobald mehrere große Banken zusammenbrechen, kann ein Dominoeffekt auftreten, wobei kleinere Banken in die Knie gezwungen werden, wenn die Verbraucher in Panik geraten und die Menschen ihre Schulden nicht bezahlen. In einem Wirtschaftsklima, in dem Bankeninsolvenzen ein häufiges Problem darstellen, können Streikteams von Aufsichtsbehörden und Regierungsvertretern gebildet werden, um schnell auf ausfallende Banken zu reagieren.
Aufsichtsbehörden wollen die Banken in der Regel ermutigen, mit allen möglichen Mitteln offen zu bleiben. In einigen Fällen kann eine Restrukturierung während einer Bankinsolvenz einer Bank die Wiedereröffnung ermöglichen, und die Bank wird überwacht, um sicherzustellen, dass sie die Restrukturierungsbedingungen einhält. In anderen Fällen kann ein Verkauf der Bank an eine andere Firma verhandelt werden, wobei die Firma die Verbindlichkeiten der Bank übernimmt. Aufsichtsbehörden bieten in der Regel einen Süßstoff für das Bankinsolvenzgeschäft, um Unternehmen zu ermutigen, insolvente Banken zu kaufen und sie umzukehren.