Der genaue Grund für ein Zahlungsauftragslimit hängt in der Regel von dem Unternehmen oder der Agentur ab, die für die Ausstellung der Zahlungsanweisungen verantwortlich ist. Vielerorts, auch in den USA, gibt es keinen strengen rechtlichen Grund für eine Beschränkung. Wenn ein Unternehmen Zahlungsanweisungen in Höhe von Hunderttausenden von Dollar ausgeben möchte, könnte es dies wahrscheinlich tun. Dies wird jedoch in der Regel nicht durchgeführt, da oft ein Zahlungsauftragslimit festgelegt wird, um betrügerische Zahlungsauftragsforderungen in sehr hohen Beträgen zu verhindern.
Betrug ist einer der Hauptgründe, warum ein Unternehmen normalerweise ein Zahlungsauftragslimit festlegt. In den letzten Jahrzehnten ist die Fälschung von Zahlungsanweisungen und die Namensänderung von Zahlungsanweisungen zu einem immer weit verbreiteteren Thema geworden. Da eine Zahlungsanweisung zum Zeitpunkt des Kaufs in bar bezahlt wird, kann eine Person wenig tun, um mit betrügerischer Inanspruchnahme einer Zahlungsanweisung umzugehen. Um den Schaden, der Unternehmen durch betrügerische Zahlungsanweisungen zugefügt wird, zu verringern, wird normalerweise ein Zahlungsauftragslimit festgelegt.
Da das Zahlungsauftragslimit von dem Unternehmen oder der Agentur festgelegt wird, die Zahlungsanweisungen ausstellt, variiert das Limit wahrscheinlich je nach Standort. Dies kann ein regionaler Wert sein, oder ein bestimmtes Unternehmen kann ein Limit festlegen, das an verschiedenen Standorten für dieses Unternehmen eingehalten wird. Die niedrigste Grenze für eine Zahlungsanweisung liegt normalerweise bei 100 US-Dollar (USD), da alles darunter einfach unpraktisch ist. Viele Orte setzen ein Limit für die Zahlungsanweisung auf 500 USD, was immer noch ziemlich hoch ist, aber nicht hoch genug, um ernsthafte Probleme zu verursachen.
Der United States Postal Service (USPS), einer der führenden Emittenten von Zahlungsanweisungen, hat ab 1,000 ein Zahlungslimit von 2010 USD für inländische Zahlungsanweisungen festgelegt. Für internationale Zahlungsanweisungen beträgt das Limit 700 USD. Natürlich gelten diese Limits nur für einzelne Zahlungsanweisungen und es können mehrere Zahlungsanweisungen gleichzeitig gekauft werden, obwohl für den Kauf von Zahlungsanweisungen über 3,000 USD an einem einzigen Tag ein von der Regierung ausgestellter Lichtbildausweis erforderlich ist.
Bei der Festlegung eines Zahlungsauftragslimits ist zu beachten, was Unternehmen bereit sind, Zahlungsanweisungen einzulösen. Nur weil ein Unternehmen eine Zahlungsanweisung ausstellt, bedeutet dies nicht unbedingt, dass es auch eine Zahlungsanweisung einlösen wird oder die Anzahl der Zahlungsanweisungen nicht begrenzt wird. Um eine Zahlungsanweisung einzulösen, ist es oft am einfachsten, einen USPS-Standort zu verwenden, insbesondere wenn die Zahlungsanweisung von der Post ausgestellt wurde. Viele Banken werden eine Zahlungsanweisung aufgrund von Problemen mit Betrug und gefälschten Zahlungsanweisungen, die von Banken in der Vergangenheit verarbeitet wurden, nicht einlösen.
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