Es gibt keinen Unterschied zwischen einer Kreditwürdigkeit und einem Score. Dies sind einfach zwei Begriffe, die austauschbar verwendet werden können. Es kann sich herausstellen, dass der Begriff Kreditwürdigkeit an manchen Orten beliebter ist als an anderen und umgekehrt. Sowohl Kreditrating als auch Score werden verwendet, um das Risiko eines Zahlungsausfalls von Einzelpersonen oder Unternehmen zu kommunizieren, wenn ihnen Kredite gewährt werden.
In den Vereinigten Staaten (USA) ist der Umgang mit Schulden wichtig, da die meisten Menschen im Laufe ihres Lebens Zugang zu irgendeiner Art von Kredit benötigen. Die Verfügbarkeit ihrer Optionen wird im Allgemeinen durch eine Bewertung ihrer Kredithistorie bestimmt. Diese Informationen sind in einem Dokument enthalten, das als Kreditauskunft bezeichnet wird.
Kreditauskünfte werden von Kreditauskunfteien verwaltet und in der Regel verkauft. Aus den Informationen in diesen Dokumenten entwickeln die Kreditauskunfteien eine Strategie zur Entwicklung eines Risikoindikators, der als Kreditrating oder Kreditscore bezeichnet werden kann. In den USA ist dieser Indikator im Allgemeinen eine Zahl zwischen 300 und 900 und wird häufiger als Kredit-Score bezeichnet. In anderen Ländern können diese Zahlen auf andere Weise ausgedrückt werden, und es kann üblicher sein, sie als Kreditratings zu bezeichnen.
Die Art und Weise, wie eine Kreditwürdigkeit und ein Score berechnet werden, kann je nach den verwendeten Formeln von einer Kreditauskunftei zur anderen variieren. Es gibt jedoch bestimmte Faktoren aus einer Kreditauskunft, die häufig auf die Formeln angewendet werden. Dazu gehören Untersuchungen, wer einer Person einen Kredit gewährt hat, wie viel Kredit gewährt wurde und wie lange der Kreditnehmer für die Rückzahlung gebraucht hat. Kreditrating und Score basieren im Allgemeinen auch darauf, ob eine Schuld gemäß den umrissenen Bedingungen zurückgezahlt wurde und wie lange die gesamte Kredithistorie einer Person dauert.
Die Kreditwürdigkeit und das Rating werden in der Regel nicht mit einer Kreditauskunft geliefert. Diese Nummern müssen im Allgemeinen gekauft werden, auch wenn eine Person ihre eigene Kreditwürdigkeit wissen möchte. Wenn Unternehmen eine Kreditwürdigkeit erwerben, können sie diese verwenden, um verschiedene Dinge zu bestimmen.
Erstens wird es wahrscheinlich verwendet, um zu bestimmen, ob eine Person einen Kredit erhält. Zweitens kann es verwendet werden, um zu bestimmen, wie hoch die Finanzierungskosten oder Zinssätze sein werden. Drittens kann es verwendet werden, um die Bedingungen festzulegen, unter denen Kredite gewährt werden. Zum Beispiel können Personen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit und einem niedrigen Rating verpflichtet sein, Sicherheiten zu haben, während Personen mit einer hohen Kreditwürdigkeit und Rating diese Anforderung möglicherweise nicht unterliegen.