Es gibt eigentlich keine spezielle Art von Versicherung namens Cobra-Versicherung. Der Begriff stammt vielmehr aus einer Bestimmung des Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985 (COBRA), der 1986 in den USA in Kraft trat. Das Gesetz bietet vielen Menschen in den USA die Möglichkeit, weiterhin Krankenversicherungsleistungen für einen Zeitraum nach einer Änderung ihrer Lebensumstände, wie etwa dem Verlust ihres Arbeitsplatzes oder einer Scheidung, die sie ohne Versicherungsschutz gelassen hätte. Diese Weiterführung der Versicherungsleistungen wird oft als COBRA-Versicherung bezeichnet.
Kosten
Die COBRA-Versicherung ist für die Personen, die sie haben, in der Regel teurer als ihre Krankenversicherung, als sie angestellt waren, aber sie ist billiger als ohne die COBRA-Versicherung. Die meisten Arbeitgeber übernehmen für ihre Mitarbeiter mindestens einen Prozentsatz der Krankenversicherungskosten, und viele Unternehmen sind dazu gesetzlich verpflichtet. Eine Person, die eine COBRA-Versicherung hat, muss jedoch alle Kosten selbst tragen.
Die Bestimmung in COBRA ermöglicht es dem Einzelnen jedoch, seinen Versicherungsschutz zum Gruppentarif fortzusetzen, den sein Arbeitgeber erhält, anstatt einen Einzeltarif zu zahlen. Gruppen können Rabatte von Versicherungsgesellschaften erhalten, so dass eine Person, die durch die COBRA-Versicherung abgedeckt ist, normalerweise einen niedrigeren Tarif zahlen kann. So können die Gesundheitskosten eines Mitarbeiters, der plötzlich arbeitslos ist, steigen, aber dank COBRA kann er oder sie vermeiden, noch höhere Kosten zu zahlen.
Benutzer
Personen, die aus irgendeinem Grund ihre primäre Krankenversicherung verloren haben, sind die Hauptnutzer dieser Bestimmung. Der häufigste Fall hierfür ist der Verlust des Arbeitsplatzes. Die COBRA-Versicherung deckt auch kürzlich Rentner und Menschen mit Behinderungen ab. Gegebenenfalls werden auch der Ehepartner und die Kinder der Person erfasst.
Abgedeckte Leistungen
Spezifische Gesundheitsleistungen, die häufig in COBRA-Versicherungspaketen enthalten sind, sind ärztliche Behandlung, verschreibungspflichtige Medikamente, Operationen, Krankenhausbehandlungen – sowohl stationäre als auch ambulante, aber normalerweise keine Langzeitpflege – und sogar zahnärztlicher Bedarf. Lebensversicherungen, die möglicherweise in Verbindung mit vom Arbeitgeber bereitgestellten Krankenversicherungspaketen angeboten werden, sind nicht Bestandteil der COBRA-Versicherungspakete.
Voraussetzungen
Die COBRA-Bestimmung deckt nicht alle Arbeitnehmer in den USA ab. Beispielsweise wäre jemand, der für ein Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern im Vorjahr arbeitete, nicht anspruchsberechtigt. Auch diejenigen, die von der US-Bundesregierung oder einigen religiösen oder kirchlichen Organisationen angestellt waren, würden dies auch nicht tun. Beschäftigte von Kommunal- und Landesregierungen wären jedoch förderfähig.