Ein Vorschusssatz ist ein Prozentsatz des Wertes eines Vermögenswerts, den ein Kreditgeber verwendet, um die Höhe eines Darlehens oder einer Kreditlinie für einen Kreditnehmer zu bestimmen. In der Regel bewertet der Kreditgeber die allgemeine Finanzlage des Kreditnehmers unter Berücksichtigung der Fähigkeit, den Kredit gemäß den Standardbedingungen zurückzuzahlen. Nach Bestätigung des aktuellen Marktwertes des als Sicherheit angebotenen Vermögenswerts teilt der Kreditgeber dem Kreditnehmer seinen aktuellen Vorschusszinssatz und den maximal ausleihbaren Betrag mit. Dieser Ansatz trägt dazu bei, das vom Kreditgeber eingegangene Risiko zu minimieren, da die Sicherheiten im Falle eines Ausfalls voraussichtlich ausreichen, um die Schulden zu begleichen.
Während die Vorschusszinsen stark vom Wert des Vermögenswerts abhängen, den der Kreditnehmer verpfänden möchte, berücksichtigen Kreditgeber auch andere relevante Finanzinformationen. Dies beinhaltet die Ermittlung der aktuellen Kreditwürdigkeit des Antragstellers, der Höhe des Einkommens und des Verhältnisses dieses Einkommens zu anderen möglicherweise bestehenden Schuldverschreibungen. Wenn der Kreditgeber feststellt, dass der Antragsteller kreditwürdig ist und in der Lage ist, regelmäßig monatliche Zahlungen für das Darlehen zu leisten, geht der Prozess zur Bewertung des Werts des als Sicherheit angebotenen Vermögenswerts über.
Sobald der Wert der Sicherheiten festgelegt ist, legt der Kreditgeber den Prozentsatz dieses Wertes als den höchsten Betrag fest, den der Kreditgeber als Teil des Darlehens oder der Kreditlinie zu gewähren bereit ist. Wenn der Kreditgeber beispielsweise feststellt, dass der Vorschusssatz des Kreditnehmers 80 % beträgt und der verpfändete Vermögenswert einen aktuellen Marktwert von 1,000.000 US-Dollar (USD) hat, genehmigt der Kreditgeber maximal 800,000 US-Dollar.
Die Anwendung eines Vorschusssatzes liegt im besten Interesse beider Parteien. Für den Kreditgeber trägt dieser Prozess dazu bei, die Renditechancen seiner Investition in den Kreditnehmer zu erhöhen, selbst wenn der Kredit schließlich in Zahlungsverzug gerät. Gleichzeitig hat der Kreditnehmer den Vorteil, wettbewerbsfähigere Zinssätze zu erhalten, als dies mit einem unbesicherten Kredit möglich wäre, und hat weniger Gefahr, seine Finanzen zu überfordern, sofern der Kreditnehmer bei der Berechnung des Vorschusszinses sorgfältig vorgegangen ist. Durch die Verwendung des Vorschusszinses als Grundlage für die Kreditvergabe wird das Potenzial für beide Parteien, das zu erhalten, was sie von der Geschäftsbeziehung wünschen, stark erhöht.