Die Kreditwürdigkeit einer Person kann das Rückzahlungsverhalten eines Kredits vorhersagen, daher verwenden Kreditgeber häufig Kreditwürdigkeit, um zu entscheiden, ob ein Kunde kreditwürdig ist, ob ein Kredit gewährt wird und welcher Zinssatz zu berechnen ist. Versicherungsunternehmen, Mobilfunkanbieter, Vermieter, Versorgungsunternehmen und potenzielle Arbeitgeber können auch die Kreditwürdigkeit überprüfen und einen Cut-off-Score festlegen, um festzustellen, ob eine Person weiter engagiert werden soll. Wenn die Kreditwürdigkeit einer Person unter dem Cut-Off-Score liegt, sind sie in der Regel eher zurückhaltend, einen Kredit zu vergeben oder der Person ihre Waren oder Dienstleistungen anzubieten.
Ein Kredit-Score reicht von 300 bis 850 und basiert auf Bewertungen in fünf Kategorien, darunter Zahlungshistorie, Dauer der Kredithistorie, neue Kreditwürdigkeit, verwendete Kreditarten und Schuldenstand. Kredit-Scores haben nichts mit dem Einkommensniveau zu tun; es geht vielmehr um die Art und Weise einer Person, mit Rechnungen und Schulden umzugehen. Eine höhere Punktzahl weist auf ein verantwortungsvolleres Verhalten hin und führt in der Regel zu niedrigeren Kreditzinsen. Im Allgemeinen führt eine Punktzahl von 740 oder höher zu den besten Quoten.
Der spezifische Cut-off-Score unterscheidet sich je nach Unternehmen und Branche. Im Allgemeinen dient 620 als Cut-Off-Score für Wohnungsbaudarlehen. Kreditkartenanträge und andere hochverzinsliche Kredite haben oft niedrigere Cut-off-Scores. Eine Kreditwürdigkeit unter 620 weist darauf hin, dass es sich bei einer Person um einen Kreditnehmer mit hohem Risiko handelt, der mit seinen Krediten wahrscheinlich in Zahlungsverzug geraten wird. Eine solche Punktzahl führt oft zu höheren Zinssätzen für Kredite und sogar zu einer Unzulässigkeit, einige Arten von Krediten zu erhalten.
Es ist für Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit nicht unmöglich, Kredite zu erhalten, denn es gibt viele Kreditgeber mit vielen unterschiedlichen Raten und Laufzeiten für verschiedene Kreditwürdigkeiten. Kreditgeber berücksichtigen bei ihrer Entscheidung auch andere Faktoren wie Einkommen und Arbeitsplatzsicherheit. Eine Person kann einen Kredit-Score haben, der unter dem Cut-Off-Punkt liegt, aber wenn der Kreditgeber glaubt, dass die Person seine Kreditzahlungen leisten wird, könnte der Cut-Off-Score ignoriert und das Darlehen genehmigt werden. Sie können auch den Cut-Off-Score von Zeit zu Zeit ändern. Kreditgeber stellen jedoch mehr Fragen und stellen höhere Anforderungen an Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit.
Mehrere Kreditauskunfteien berechnen Kredit-Scores und können dieselbe Person unterschiedlich bewerten. Eine Person kann bis zu 50 Punkte Unterschied in der Kreditwürdigkeit von zwei verschiedenen Kreditauskunfteien haben. Dies kann daran liegen, dass sie Daten zu unterschiedlichen Zeiten des Monats sammeln oder ein Büro seine Analyse auf ungenauen Informationen stützen könnte.
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