Ein effektiver Jahreszins (APR) ist der Zinssatz, der einem Konto über einen Zeitraum von einem Jahr zugeführt wird. Ein Saldotransfer-APR ist ein spezieller effektiver Jahreszins, der auf Schulden angewendet wird, die von einem Kreditkartenkonto auf ein anderes übertragen wurden. Guthabenübertragungen sind eine gängige Methode, um Neukunden dazu zu bringen, zu einer bestimmten Karte zu wechseln. Infolgedessen gibt es bei den meisten Kreditkartenkonten typischerweise zwei Arten von Saldotransfer-APR; der Teaser- oder Einführungspreis und der permanente Preis.
Standard-APRs sind für viele Menschen verwirrend. Die meisten Kreditkartenunternehmen geben ihre Prozentsätze als effektiven Jahreszins aus. Dieser Betrag, geteilt durch 12, ist der monatliche Zinsbetrag für ein Kreditkartenguthaben. Die dem Restguthaben hinzugefügten Zinsen sind im Wert des Folgemonats enthalten, d. h. der Karteninhaber zahlt Zinsen auf die Zinsen. Dadurch sind die monatlichen Zinsen bei monatlicher Aufzinsung immer höher als bei einmaliger Anwendung des effektiven Jahreszinses.
Ein Saldotransfer-APR ist ein spezieller effektiver Jahreszins, der nur für Schulden gilt, die von einer anderen Karte auf eine Kreditkarte übertragen wurden. Dieser Zinssatz weicht oft vom Standard-APR auf der Karte ab. Dies erschwert die Berechnung der Kreditzinsen zusätzlich, da der einzelne Geldbetrag auf der Karte eigentlich aus zwei separaten Beträgen besteht, die zu unterschiedlichen Zinssätzen Zinseszinsen erhalten.
Guthabenüberweisungen sind einer der häufigsten Anreize, die von Kreditkartenunternehmen angeboten werden. Diese Übertragungen gelten als eine gute Möglichkeit, Schulden von einem Wettbewerber abzuziehen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass der effektive Jahreszins einer Saldoübertragung auf 0% sinkt. Die Unternehmen gehen davon aus, dass Einzelpersonen, während sie die übertragenen Schulden begleichen, mehr Schulden zum Standardsatz aufbauen werden.
Diese niedrigen Transferraten sind in der Regel vorübergehend. Da Kreditunternehmen gesetzlich zur Offenlegung von Zinssätzen verpflichtet sind, haben sie häufig zwei Sätze für Saldoüberweisungen aufgelistet – den befristeten Einführungszinssatz und den dauerhaften Zinssatz. Der temporäre Tarif gilt für eine bestimmte Zeit, dann beginnt der permanente Tarif.
Ein temporärer Saldotransfer APR ist sehr einfach. Alle Schulden, die auf diese Karte übertragen werden, haben für einen bestimmten Zeitraum einen bestimmten Zinssatz. Probleme können jedoch oft durch Missverständnisse des Basiskreditvertrags entstehen. Karteninhaber müssen weiterhin monatliche Zahlungen basierend auf ihrem Schuldenbetrag leisten, auch wenn der effektive Jahreszins 0% beträgt. Tun sie dies nicht, kann der vorläufige Tarif aufgehoben werden und der normale Tarif wird übernommen. Auch wenn der Einführungstarif endet und der Dauertarif beginnt, gilt dieser Tarif für alle derzeit auf der Karte befindlichen Guthabenübertragungen sowie für alle neuen.