Ein Hypothekenbrief ist eine schriftliche Zusage, einen bestimmten Geldbetrag mit Zinsen innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen. Es zeigt im Detail, was der Kreditnehmer zurückzahlen muss. Ein Hypothekenbrief ist durch eine Hypothek gesichert, ein Dokument, das die Übertragung des Eigentums an einer Immobilie zeigt.
Die Art des verwendeten Darlehens ist auf dem Hypothekenbrief ersichtlich. Einige gängige Arten sind Festhypotheken (FRM), Hypotheken mit variablem Zins (ARM), Ballonzahlungshypotheken und Nur-Zins-Darlehen. Hypotheken mit festem Zinssatz haben einen festen Zinssatz und Zahlungen, und Hypotheken mit variablem Zinssatz haben einen schwankenden Zinssatz und Zahlungsbetrag. Wenn ein Darlehen einen Tilgungsplan hat, der länger als das Fälligkeitsdatum ist, wird eine Ballonhypothek verwendet. Ein Nur-Zins-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem nur Zinsen monatlich gezahlt werden, wobei das Kapital bei Fälligkeit fällig wird.
Hypotheken können von Investor zu Investor verkauft werden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Hypothek einer Person im Laufe des Darlehens mehrmals verkauft wird. Dies ändert in der Regel nicht den Kredit selbst, sondern nur wer die Zahlungen erhält. Der Vorteil für den Käufer des Darlehens besteht darin, dass er während der Laufzeit des Darlehens monatliche Zahlungen erhält. Ein Nachteil kann sein, wenn eine Person mit dem Darlehen ausfällt, in diesem Fall kann der Anleger die Investition verlieren.
Um die tatsächlichen Bedingungen eines Hypothekendarlehens zu ändern, muss eine Person das Darlehen refinanzieren. Eine Person könnte dies tun, um einen besseren Zinssatz zu erhalten oder den Namen einer Person aus dem Darlehen zu entfernen oder hinzuzufügen. Dabei werden alle Schritte eines normalen Hypothekendarlehensantrags durchlaufen. Ein neuer Schuldschein wird ausgestellt und unterschrieben, und der neue Schuldschein ersetzt den alten.
Wenn jemand mit einer Hypothek in Verzug ist, kann er oder sie vom Kreditgeber zwangsvollstreckt werden. Ein Ausfall bedeutet, dass der Kreditnehmer nicht wie im Hypothekenbrief vereinbart zahlt. Viele Kreditgeber arbeiten mit Personen, die in Zahlungsverzug geraten sind, bis sie wieder auf die Beine kommen und wieder regelmäßige Zahlungen leisten können.
Einige Verbraucher verwenden eine Produzieren-the-Note-Strategie, wenn sie eine Abschottung durchlaufen. Diese Strategie wird verwendet, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber einen Hypothekenbrief vorlegen kann, aus dem hervorgeht, dass er das gesetzliche Recht zur Klage hat. Wenn der Kreditgeber die Note nicht vorlegen kann, wird davon ausgegangen, dass er keinen Rechtsanspruch auf die Hypothek hat.