Kombinierte Einzelversicherung ist eine Art von Kfz-Versicherung, die es Autobesitzern ermöglicht, alle bei einem Unfall entstandenen Schäden unter einer Versicherungsgrenze abzudecken. Dies unterscheidet sich von der Split-Limit-Versicherung, die für jeden Unfallverletzten und den durch den Unfall verursachten Sachschaden individuelle Obergrenzen für die Deckungssumme festlegt. Bei einer kombinierten Eingrenzenversicherung kann der Versicherte die Unfallkosten bei starker Gewichtung auf einen Aspekt möglicherweise besser decken. Alle Kosten, die die kombinierte Grenze überschreiten, müssen vom Versicherungsnehmer aus eigener Tasche bezahlt werden.
Wenn ein Fahrer in einen Autounfall verwickelt wird und als schuldhaft angesehen wird, muss er den Schaden, der durch die Verletzungen der Insassen des anderen Fahrzeugs entstanden ist, sowie die Kosten für die Reparatur des anderen Fahrzeugs bezahlen. Diese Kosten können unerschwinglich sein und sind der Grund dafür, dass alle Fahrer eine wirksame Versicherungspolice haben sollten. Einige Autofahrer suchen möglicherweise nach einer kombinierten Single-Limit-Police, um ihre Verluste flexibler abzudecken als bei herkömmlichen Split-Limit-Policen.
Um zu verstehen, wie effektiv eine kombinierte Single-Limit-Policy ist, ist es nützlich, sich ein Beispiel vorzustellen, bei dem eine Split-Limit-Policy zu kurz kommen würde. Eine typische Split-Limit-Police kann eine Deckung von 50/100/10 bieten. Dies bedeutet, dass dem Versicherungsnehmer ein Limit von 50,000 US-Dollar für jede bei einem Unfall verletzte Person, 100,000 US-Dollar für alle bei dem Unfall verletzten Personen und 10,000 US-Dollar für jeden Sachschaden des anderen Fahrzeugs zur Verfügung steht.
Der Versicherungsnehmer verursacht einen Unfall, der dem Fahrer des anderen Autos einen Schaden in Höhe von 20,000 USD in Bezug auf medizinische Kosten und einem Beifahrer des Autos in Höhe von 60,000 USD verursacht. Darüber hinaus wird das andere Auto im Wert von 18,000 US-Dollar bei dem Unfall mit einem Totalschaden belegt. Bei Verwendung der geteilten Limits müsste der Versicherungsnehmer dem Passagier 10,000 USD aus eigener Tasche zahlen, um die Differenz zwischen dem 60,000 USD und dem 50,000 USD Einzelpersonenlimit auszugleichen. Darüber hinaus haftet der Versicherungsnehmer für die Differenz von 8,000 US-Dollar zwischen dem Sachschaden in Höhe von 18,000 US-Dollar und der Sachschadengrenze von 10,000 US-Dollar. Das macht insgesamt 18,000 US-Dollar, die aus eigener Tasche bezahlt werden müssen.
Im Gegensatz dazu würde die entsprechende kombinierte Single-Limit-Police eine Deckung von 100,000 USD bieten, um alle durch den Unfall verursachten Schäden abzudecken. Der Gesamtschadensbetrag, der alle Personen- und Sachschäden zusammenzählt, beträgt 98,000 USD, was bedeutet, dass die Person mit der kombinierten Single-Limit-Police von 100,000 USD vollständig versichert wäre. Diese Flexibilität bei der Zuweisung der Deckung dort, wo sie am dringendsten benötigt wird, ist das vorteilhafteste Merkmal einer kombinierten Versicherungspolice.