Ein Hypothekendarlehen ist eine Klausel in einem Immobilienvertrag, die es dem Käufer ermöglicht, innerhalb einer bestimmten Frist keine Hypothek zu einem bestimmten Zinssatz zu erhalten, ohne dass eine Vertragsstrafe entsteht. Damit soll verhindert werden, dass ein Käufer einen Immobilienkauf auch dann durchführen muss, wenn die einzige verfügbare Hypothek sehr schlechte Konditionen hat oder gar keine Hypothek aufgenommen werden kann. Hypotheken-Kontingenzklauseln sind sehr verbreitet, und wenn Leute Verträge überprüfen, sollten sie die Klausel sorgfältig lesen, um sicherzustellen, dass sie ihren Bedürfnissen entspricht.
In einem typischen Hypotheken-Kontingent werden drei verschiedene Themen behandelt. Der erste ist der Prozentsatz des Kaufpreises, der bei der Finanzierung zur Verfügung steht, z. B. 90 %, bei der eine Anzahlung von 10 % erforderlich ist. Der zweite ist der Zinssatz, wobei eine Hypothekenkontingenz typischerweise einen maximalen Hypothekenzins vorgibt, der nicht mehr als einige Punkte über dem Durchschnitt liegt. Schließlich wird ein Zeitraum, beispielsweise 45 oder 60 Tage, erstellt. Wenn die Bedingungen der Hypothek in diesem Zeitraum nicht erfüllt werden können, wird das Geschäft abgebrochen.
Eine Sache, auf die Käufer achten sollten, ist das Potenzial, eine Zusage von einem Kreditgeber zu erhalten und die Hypothek aus irgendeinem Grund nicht abzuschließen. Dies kann von der Rücknahme eines Finanzierungsangebots bis hin zum Verlust von Mitteln reichen, die für die Anzahlung verwendet worden wären. Je nachdem, wie die Hypothekenkontingenz strukturiert ist, kann der Käufer dennoch für die Erfüllung des Deals verantwortlich sein, da technisch gesehen eine Hypothek aufgenommen wurde – es hat einfach nicht geklappt.
Verkäufer können ein Angebot mit einer Hypothekenkontingenzklausel ablehnen oder eine Neuverhandlung beantragen. Für Verkäufer ist das Ziel, die Immobilie so schnell wie möglich unter Vertrag zu bringen und zu verkaufen, auch wenn die Verkaufsbedingungen den Käufer nicht begünstigen. Verkäufer möchten einen möglichen Verkauf möglicherweise nicht mit einer Hypothekenkontingenzklausel aufhalten, da sie das Risiko eingehen, die Immobilie bei Vertragsabschluss vom Markt zu nehmen und sie wieder aufsetzen zu müssen, wenn der Käufer keine Hypothek erhält.
Personen, die sich auf den Kauf von Immobilien vorbereiten, können ihren Immobilienmakler um Rat bezüglich geeigneter Klauseln bitten, die in ein Angebot aufgenommen werden können. Sie sollten auch über Worst-Case-Szenarien sprechen, damit sie wissen, was sie erwartet. In einem sehr aggressiven Markt, in dem Verkäufer beispielsweise ohne diese Einschränkung zwischen anderen Käufern wählen können, ist es möglicherweise nicht möglich, mit einer Hypothekenkontingenzklausel zu kaufen.