Ein Lastschriftmandat ist die Vollmacht, die ein Kontoinhaber einem Dritten erteilt, sein Bankkonto regelmäßig zur Zahlung fälliger Beträge zu belasten oder zu belasten. Es unterscheidet sich von den meisten Transaktionen, da es nicht auf ein einzelnes Ereignis beschränkt ist. Im Wesentlichen autorisiert ein Verbraucher ein Unternehmen, mit dem er Geschäfte macht, sein Bankkonto direkt zu belasten, ohne jedes Mal eine neue Genehmigung einzuholen. In den Vereinigten Staaten sind die Regeln für Lastschriftmandate in den Automated Clearinghouse Regulations des Automated Clearinghouse (ACH) und der Federal Reserve festgelegt.
Für vielbeschäftigte Haushalte, deren Zeit immer knapp ist, kann ein Lastschriftmandat eine große Erleichterung sein. Das lästige Sitzen für eine Stunde oder so, um Rechnungen zu bezahlen, wird selbst mit dem bequemen Online-Banking oft verschoben. Von Zeit zu Zeit werden einige Rechnungen zu spät bezahlt, was die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers beeinträchtigen kann. Die automatische Belastung des Bankkontos mit regelmäßigen Rechnungen verhindert Zahlungsverzug und die damit verbundenen Säumnisgebühren.
Skrupellose Händler nutzen jedoch manchmal Lastschriftmandate, um Verbraucher auszunutzen. Normalerweise bieten sie „kostenlose Testzeiträume“ für verschiedene Dienste an und verlangen von den Verbrauchern die Angabe von Kontoinformationen mit dem Versprechen, dass das Konto nicht belastet wird, wenn der Dienst vor Ablauf der kostenlosen Testphase gekündigt wird. Worauf sie sich verlassen, ist die Tatsache, dass die meisten Verbraucher vergessen, zu stornieren, selbst wenn sie es wollen. Sobald die kostenlose Testphase endet, reicht der Händler das Lastschriftmandat bei der Bank ein und zieht die Zahlung ein.
Viele Amerikaner überprüfen nicht regelmäßig Kredit- oder Bankkontoauszüge. Lastschriften, insbesondere für kleine Beträge, können Monate oder Jahre andauern, bevor sie bemerkt und in Frage gestellt werden. Wenn sie schließlich erwischt und gestoppt werden, weigern sich diese skrupellosen Händler normalerweise, die Zahlung des letzten Monats zurückzuerstatten. Eine weitere Möglichkeit, wie einige Händler Lastschriftmandate nutzen, besteht darin, dass sie die Zahlungen nicht einstellen, nachdem eine Schuld beglichen wurde. Dies geschieht normalerweise bei Verbraucherkreditvereinbarungen; Wenn der fällige Betrag beglichen und die Schulden beglichen sind, legt der Kreditgeber der Bank weiterhin die monatliche Belastung vor.
Es ist jedoch relativ einfach, den Betrug mit dem Lastschriftmandat zu verhindern. Die meisten Banken in den USA bieten Kontaktinformationen auf Bank- und Kreditkartenabrechnungen an, die es ihren Kunden leicht machen, einfach die Unternehmen anzurufen, die ihre Konten belasten. Alles, was die Verbraucher dann brauchen, ist, ihre Kontoauszüge nach Erhalt zu überprüfen, die Dinge, die sie nicht verstehen, zu hinterfragen und die für diese Gebühren verantwortlichen Unternehmen anzurufen. Verbraucher können Lastschriftmandate beenden, indem sie entweder das abbuchende Unternehmen anweisen, die Belastungen einzustellen, oder indem sie die Bank anweisen, diese nicht mehr einzulösen.
Während Lastschriftmandate die Kontoinhaber einem moderaten Risiko durch Online-Kriminelle aussetzen können, tragen sie dazu bei, sie vor traditionelleren Dieben zu schützen. Einige dieser Kriminellen durchsuchen ausgehende Post nach Umschlägen für die Zahlung von Rechnungen, während andere im Müll nach stornierten Schecks suchen. Das Lastschriftverfahren vereitelt ihre Bemühungen und macht die Bankdaten der Verbraucher unerreichbar.