Ein Mangelurteil ist eine besondere Art des gerichtlichen Urteils, das in einigen Bundesstaaten der Vereinigten Staaten verfügbar ist. Es ist ein gerichtliches Urteil, das eine Bank oder ein Kreditgeber erwirken kann, wenn eine Zwangsvollstreckung nicht den vollen Betrag der Hypothekenschuld befriedigt. Die Bank muss ein Mangelurteil erwirken, das dann mit verschiedenen rechtlichen Mitteln durchgesetzt werden kann.
In einer Zwangsvollstreckungssituation stellt ein Hausbesitzer seine Hypothekenzahlungen ein. Das Haus ist Sicherheit für das Hypothekendarlehen, so dass die Bank berechtigt ist, das Haus zu beschlagnahmen. Wenn eine Bank ein Haus beschlagnahmt, kann das Haus dann bei einer Zwangsversteigerung verkauft werden.
In vielen Situationen reicht der Betrag, den die Bank bei der Versteigerung des Hauses erhält, nicht aus, um den vollen Betrag zu decken, den der Hausbesitzer darauf schuldet. Dies gilt insbesondere, wenn die Bank Anwaltskosten für die Zwangsvollstreckung und Gebühren im Zusammenhang mit Zahlungsverzug und dem Verkauf des Hauses berücksichtigt. Infolgedessen kann der Hausbesitzer, der sein Haus zwangsversteigert hat, noch das Bankgeld schulden. Einige, aber nicht alle Gerichtsbarkeiten in den Vereinigten Staaten erlauben es Banken, den Hausbesitzer in einem Mangelurteil zu verklagen, um dieses Geld zurückzufordern. Einige Banken lassen eine Mängelrüge nicht zu, da das Eigenheim die einzige Sicherheit für das besicherte Darlehen war.
Wenn ein Mangelurteil zulässig ist, muss die Bank oder ein anderer Kreditgeber den Hausbesitzer vor Gericht verklagen. Die Bank muss beweisen, dass der geschuldete Betrag des Eigenheimbesitzers durch den Verkauf des Hauses bei der Zwangsversteigerung nicht vollständig befriedigt wurde. Dies beinhaltet den Nachweis von Kreditauszügen, Verkaufsunterlagen und anderen zugehörigen Finanzdokumenten.
Wenn die Bank das Mängelurteil gewinnt, wird dem Hauseigentümer ein Urteil in seiner Kreditauskunft aufgeführt. Dies ist eine separate Auflistung im Abschnitt öffentliche Aufzeichnungen der Kreditauskunft, zusätzlich zum Urteil zur Zwangsvollstreckung. Dieses Urteil wird für einen Zeitraum von zehn Jahren in der Kreditauskunft des Hausbesitzers verbleiben, was sich nachteilig auf seine Kreditwürdigkeit auswirkt.
Der Hausbesitzer wird in der Regel auch vom Gericht aufgefordert, das Geld zu zahlen, das der Bank geschuldet ist, um die volle Schuld zu begleichen. Dieser Betrag entspricht im Allgemeinen der Differenz zwischen dem, was der Bank geschuldet wurde, einschließlich der Anwaltskosten für die Zwangsvollstreckung, und dem Geldbetrag, den die Bank für den Verkauf des Hauses erhalten hat. Die Höhe der Geldforderungen des Hauseigentümers im Mangelurteil wird vom Gericht auf der Grundlage der Bilanz der Bank ermittelt.
Wenn der Hausbesitzer nicht in der Lage ist, das Geld zur Erfüllung des Urteils zu zahlen, kann das Gericht ein Pfandrecht an jedem anderen Eigentum des Hausbesitzers anordnen. Das Gericht kann auch den Lohn des Hausbesitzers pfänden. Dabei wird jede Woche Geld von seinem Gehaltsscheck abgezogen, bevor der Hausbesitzer den Scheck überhaupt erhält.