Ein Rainy-Day-Fonds wird auch als Notfallfonds oder Notfallsparkonto bezeichnet. Es handelt sich um Geld, das im schlimmsten Fall einbehalten wird, beispielsweise bei einer Entlassung, der Krankheit eines Kindes oder Ehepartners oder einem anderen großen Notfall, der zum Verlust der Arbeit oder des Arbeitsplatzes führen kann. Die meisten Finanzexperten plädieren dafür, dass der Rainy Day Fund genug Geld enthalten sollte, um einer Familie zu helfen, drei Monate zu überleben, wenn es zu einer Entlassung oder Ähnlichem kommt. Einige haben jetzt die Messlatte für den Regentag-Fonds höher gelegt und glauben, dass er für fünf Monate ohne Einkommen ausreichen sollte.
Viele Leute fragen sich vielleicht, ob sie einen Notfallfonds brauchen würden. Würden sie kein Arbeitslosengeld und ähnliches bekommen, wenn sie ihren Arbeitsplatz verlieren würden? Es stimmt zwar, dass einige Menschen Arbeitslosengeld erhalten, aber dies ist nur von kurzer Dauer. Außerdem ist es in der Regel weniger als das Gehalt für einen regulären Job, und in Ländern, die keine staatlichen Gesundheitsprogramme haben, müssen die Menschen möglicherweise riesige Summen zahlen, um die Krankenversicherung aufrechtzuerhalten. Diese hohen Krankenversicherungsbeiträge könnten leicht den größten Teil des Gehalts eines Arbeitslosengelds auffressen.
Wenn die Leute jetzt keinen Regentag-Fonds haben, ist es sehr ratsam, einen zu erstellen. Eröffnen Sie einfach ein Sparkonto oder Girokonto, das von anderen Spar- oder Girokonten getrennt ist, aber dennoch leicht zugänglich ist. Es sollte keine Beschränkungen auf dem Konto geben, wenn Geld vorzeitig abgehoben wird, und das Geld sollte sich nicht mit anderen Ersparnissen oder einem regulären Ausgabenkonto vermischen oder es kann schnell verschwinden. Beginnen Sie, wenn möglich, kleine Beträge zu diesem Notfallfonds hinzuzufügen. Selbst wenn es nur möglich ist, 10-20 US-Dollar (USD) pro Gehaltsscheck zu sparen, und dies wird einen Notfall nicht vollständig finanzieren, ist es immer noch Geld, das im Notfall eintritt.
Es gibt andere Möglichkeiten, den Fonds aufzustocken. Suchen Sie nach Möglichkeiten, die Budgetierungskosten zu senken und Einsparungen auf das Rainy Day-Konto hinzuzufügen. Zahlen Sie Einkommensteuererklärungsschecks oder Geldgeschenke von Familienmitgliedern in den Rainy Day Fund ein. Alle staatlichen Konjunkturzahlungen können ebenfalls einen Fonds gründen. Erwägen Sie auch, dem Notfallkonto Schecks für Aktienvorteile oder Rabatte von Einkäufen hinzuzufügen.
Für diejenigen, die gerade ein gemeinsames Leben beginnen, denken Sie über das Hochzeitsbudget nach. Wenn ein Paar ein Budget von 40,000 USD für eine Hochzeit und Flitterwochen hat, denken Sie darüber nach, mindestens 10,000 USD dieses Budgets zu verwenden und es stattdessen für einen Regentag-Fonds zu verwenden. Es ist zwar toll, aufwendige Hochzeiten zu feiern, aber noch besser ist es zu wissen, dass es finanzielle Sicherheit gibt, wenn der Arbeitsplatz verloren geht, eine Behinderung oder eine Krankheit eingetreten ist.
Jeder Einzelne und jede Familie muss ein monatliches Budget festlegen, um zu bestimmen, wie viel Geld in einem Notfallfonds gehalten werden soll. Multiplizieren Sie das monatliche Budget mit drei für die konservative Drei-Monats-Schätzung oder mit fünf oder sechs für eine realistischere Schätzung, wie lange die Finanzen durch schlechte wirtschaftliche Umstände in Ordnung gebracht werden könnten. Erwägen Sie, das gesparte Geld auf ein verzinsliches Konto zu legen, denn selbst wenn die Zinssätze niedrig sind, wird es immer noch dazu beitragen, dem Notfallfonds ein wenig mehr hinzuzufügen.
Schließlich glauben viele Finanzexperten, dass das erste, was eine Familie tun sollte, bevor sie andere Arten von Ersparnissen oder Investitionen zusammenstellt, darin besteht, den Rainy-Day-Fonds aufzulegen. Die meisten schlagen vor, dass dieser Fonds voll sein sollte, bevor Sie anfangen zu investieren oder auf andere Weise zu sparen. Das Geld sollte zudem als unantastbar für alles andere als für die schwersten Notfälle gelten.