Ein Schadenaufwand ist jeder Aufwand, der einem Versicherungsunternehmen durch die Untersuchung eines Schadensfalls entsteht. Wenn beispielsweise ein Versicherungsanspruch geltend gemacht wird, muss ein Sachverständiger in der Regel den Sachschaden und die Beweise für einen Personenschaden untersuchen, um einen Vergleichsbetrag zu ermitteln. Auch Anwaltsentschädigungen und Gerichtsgebühren sind möglich, wenn es zu einem Rechtsstreit kommt.
Ein gängiges Beispiel für einen Anspruchsaufwand sind die Kosten für die Entsendung eines Sachverständigen, um den im Anspruch gemeldeten Schaden zu untersuchen. Bevor Versicherungen Zahlungen leisten, müssen sie sehen, welche Art von Schaden aufgetreten ist, und schätzen, wie hoch die durchschnittlichen Reparaturkosten sind. Wenn beispielsweise ein versicherter Autofahrer ein anderes Auto anfährt und ein Verschulden festgestellt wird, möchte die Versicherungsgesellschaft des Autofahrers sicherstellen, dass der Anspruch tatsächlich besteht. Für Schäden, die durch den Unfall nicht entstanden sind, will das Unternehmen nicht aufkommen.
Zu den Aufgaben des Sachverständigen gehört es, den Besitzer des beschädigten Autos nach Vorschäden zu befragen, die vor dem Unfall bestanden haben. Er kann den Unfallbericht und die Schadensmeldung mit den Ergebnissen seiner Sichtprüfung vergleichen. Ein Gutachter ist nicht unbedingt voreingenommen gegenüber der Versicherungsgesellschaft, sondern möchte sicherstellen, dass beide Seiten gleich behandelt werden. Am Beispiel eines beschädigten Fahrzeugs berechnet der Sachverständige einen Abrechnungsbetrag basierend auf der Schwere und den durchschnittlichen Kosten, die mit der Reparatur dieses Fahrzeugtyps verbunden sind.
Es besteht immer die Möglichkeit, dass ein Anspruchsteller mit dem Vergleichsangebot der Versicherungsgesellschaft nicht zufrieden ist. Ein Antragsteller kann beschließen, das Unternehmen zu verklagen, wenn er der Meinung ist, dass er gute Chancen hat, von einem Richter oder einer Jury einen höheren Betrag zuerkannt zu bekommen. Ansprüche aus Personenschäden und grober Fahrlässigkeit führen eher zu einem Gerichtsverfahren und damit zu gerichtlichen Anspruchskosten.
Wenn ein Versicherungsanspruch vor Gericht landet, kann das Unternehmen zusätzlich zu einem Ermittler einen separaten Anspruchsaufwand für einen Anwalt haben. Höchstwahrscheinlich fallen Gerichtsgebühren und möglicherweise externe Berater an, die an Bord geholt werden müssen. Alle Vergleiche, die von einem Richter als Ergebnis eines Prozesses erlassen werden, werden nicht als Anspruchskosten gezählt.
Ein Versicherungsunternehmen kann sich dafür entscheiden, eine aktive Liste externer Berater für die Schadenabteilung zu unterhalten. Wenn einer dieser Berater auf Retainerbasis gehalten wird, würde dies ebenfalls als Schadenaufwand angesehen werden. Auch wenn sie nach Bedarf bezahlt werden, gehört die Beratertätigkeit zu den Kosten, die mit der Begleichung eines Schadenfalls verbunden sind.