Ein versicherbares Risiko bezieht sich auf eine potenzielle Situation, in der ein Versicherungsunternehmen das Risiko bewertet und die Versicherbarkeit festlegt. Dies erfordert in der Regel, dass das Risiko einige grundlegende Elemente aufweist, einschließlich der Tatsache, dass das Risiko zufällig oder zufällig sein muss und nicht von jemandem kontrolliert werden kann. Auch der potenzielle Schaden für ein versicherbares Risiko muss vorhersehbar und messbar sein, damit er zweifelsfrei nachgewiesen werden kann. Damit ein Risiko versicherbar ist, ist es auch wichtig, dass ein Versicherer in der Lage ist, ausreichende Prämien zur Deckung des Schadens zu erheben, der aus einer Schadensmeldung entstehen kann.
Die Idee des versicherbaren Risikos ist der Grundgedanke aller Versicherungen. Die Versicherung wird in der Regel von einem Unternehmen, dem sogenannten Versicherer, gegen Zahlung einer Gebühr angeboten, die als Prämie bezeichnet wird. Diese Zahlungen sind als relativ geringe Gebühren gedacht, die sich im Laufe der Zeit zu einem erheblichen Betrag summieren können. Der Gesamtbetrag der Prämien soll den Versicherer entschädigen und genügend Mittel bereitstellen, um mögliche Kosten zu decken, wenn der Versicherte einen Versicherungsanspruch geltend macht.
Um ein versicherbares Risiko zu bestimmen, werden verschiedene Qualifier verwendet. Eines der wichtigsten Elemente ist, dass ein Ereignis zufällig sein muss, damit es versicherbar ist. Dies bedeutet, dass potenzielle Risiken durch Zufall oder Ereignisse verursacht werden sollten, auf die der Versicherte keinen Einfluss hat. Ein versicherbares Risiko muss etwas sein, das der Versicherte für die Geltendmachung eines Anspruchs nicht eintreten kann, sonst ist die Versicherung nicht tragfähig.
Es ist auch wichtig, dass ein versicherbares Risiko relativ vorhersehbar und nachweisbar ist. Dies bedeutet, dass ein Ereignis eine bestimmte Eintrittswahrscheinlichkeit aufweisen sollte, die es dem Versicherer ermöglicht, angemessene Prämienbeträge für das Risiko festzulegen. Ein versicherbares Risiko muss auch eindeutig nachweisbar sein. Dies stellt sicher, dass ein Versicherer überprüfen kann, ob ein Ereignis eingetreten ist, das einen Schaden verursacht hat, anstatt sich auf vage oder nicht haltbare Ansprüche zu verlassen.
Ein versicherbares Risiko ist in der Regel auch ein Risiko, das eine Prämie haben kann, die sich letztendlich selbst bezahlt macht. Dies bedeutet, dass ein solches Risiko nicht zu einem „katastrophalen“ Schaden führen kann, der eine so hohe Zahlung erfordern würde, dass der Versicherer ihn unmöglich decken könnte. Großereignisse wie Krieg oder Nuklearangriff sind in der Regel nicht durch Versicherungen abgedeckt, da die für die Versicherung eines solchen Ereignisses erforderlichen Zahlungen zu hoch sind. Es wäre für einen Versicherer nicht möglich, angemessene Prämien für ein so schwerwiegendes potenzielles Risiko festzulegen.