Eine Ausfallquote ist ein Ausdruck für die Anzahl der Kredite in einem Portfolio, deren Zahlungen mehr als drei Monate verspätet sind. Eine hohe Ausfallquote deutet darauf hin, dass Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, ihre Kredite zurückzuzahlen. Kreditgeber berechnen regelmäßig Ausfallraten, um den Gesamtzustand ihrer Kreditportfolios zu bestimmen. Diese Informationen sind in gesetzlich vorgeschriebenen Offenlegungen enthalten, die von Aufsichtsbehörden und Anlegern verwendet werden, um die Leistung von Finanzinstituten zu messen.
Dieser Zinssatz wird berechnet, indem die Anzahl der ausgefallenen Kredite durch die Gesamtzahl der Kredite im Kreditportfolio dividiert wird. Einige Banken berechnen es möglicherweise nach dem Wert und nicht nach der Zahl. Manchmal umfasst die Berechnung sowohl die Anzahl der Kredite als auch den Wert der Kredite, um die Ausfallquote zu relativieren. In einem einfachen Beispiel, wenn eine Bank 1,000 Autokredite vergeben hat und 10 Kreditnehmer in Verzug sind, hat sie eine Ausfallquote von 1% für ihre Autokredite.
Banken können die Ausfallquote auch nach demografischen Merkmalen berechnen. Dies kann wichtige Informationen liefern, die bei der Generierung von Krediten verwendet werden, um zu bestimmen, welche Arten von Krediten und Konditionen angeboten werden sollen. Ausfallraten, aufgeschlüsselt nach Kreditwürdigkeit, sind ein gängiges Instrument für Kreditgeber. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto geringer ist die Anzahl der Ausfälle in dieser Kategorie, wodurch Kreditnehmer mit ähnlichen Bewertungen weniger riskant sind als Kreditnehmer mit niedrigen Bewertungen. Andere demografische Informationen, die für statistische Analysen verwendet werden können, umfassen Geschlecht, Rasse und Region.
Ausfallquoten liefern wichtige Informationen. Sie werden durch eine Reihe von Faktoren beeinflusst, darunter spezifische Merkmale einzelner Kreditnehmer wie mangelndes Interesse an der Rückzahlung von Krediten sowie externe Faktoren wie die allgemeine wirtschaftliche Gesundheit. Wenn die Wirtschaft schlecht ist und Menschen ihren Arbeitsplatz verlieren, die Lebenshaltungskosten steigen und andere Belastungen entstehen, neigen mehr Kredite dazu, in Zahlungsverzug zu geraten, weil die Menschen sie sich nicht leisten können oder ihre finanziellen Prioritäten neu ordnen.
Da die Rate der Zahlungsausfälle ein Maß für die wirtschaftliche Gesundheit sein kann, ist es nicht ungewöhnlich, dass Informationen über in Verzug geratene Kredite der Öffentlichkeit zugänglich gemacht werden. Die Medien können im Zusammenhang mit Berichten über Unternehmen und Wirtschaft über regelmäßige Zinsankündigungen berichten, und diese Informationen werden auch von Aufsichtsbehörden und Regierungsbehörden verwendet, die an der Festlegung der Finanzpolitik beteiligt sind. Es besteht ein Anreiz, die Ausfallquoten so niedrig wie möglich zu halten, da Kreditausfälle in der Finanzindustrie tendenziell eine Wellenwirkung haben, die zu einer geringeren Verfügbarkeit von Krediten, Bankausfällen und anderen Problemen führt.