Eine Bonitätsbewertungsskala ist eine Skala, die von Gläubigern verwendet wird, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu beurteilen – mit anderen Worten, die Wahrscheinlichkeit einer Person, geliehene Geldbeträge zurückzuzahlen, basierend auf ihrer Rückzahlungshistorie. Die Skala der Kreditwürdigkeitsbewertung liegt normalerweise zwischen den Zahlen 350 und 850, wobei 350 die absolut schlechteste Kreditwürdigkeit ist und 850 eine einwandfreie Bewertung darstellt. Die am häufigsten verwendete Methode zur Berechnung der Punktzahl einer Person wurde von der Fair Isaacs Corporation (FICO) entwickelt. Kreditauskunfteien, die FICO-Scores oder ein ähnliches Äquivalent verwenden, berechnen individuelle Scores, indem sie Daten von Kreditgebern, Banken und Kreditkartenunternehmen zusammenfassen. Neben der FICO-Skala verwenden einige Länder und Gläubiger auch eine Bonitätsbewertungsskala von null bis neun, wobei null keine Kredithistorie, eins die bestmögliche Kredithistorie und neun die schlechteste Kreditwürdigkeit darstellt.
Equifax, Experian und TransUnion sind die weltweit am häufigsten verwendeten Kreditauskunfteien. Einige Länder verlassen sich jedoch auf ihre eigenen nationalen Kreditauskunfteien. Es gibt auch kleine Büros, die in verschiedenen Ländern verwendet werden, wie beispielsweise Compuscan in südafrikanischen Ländern. In den Vereinigten Staaten und anderen Ländern verlassen sich Kreditgeber und Verbraucher häufig auf eine Kombination von Kreditbewertungen. Dies liegt daran, dass eine Person zwischen Büros wie Equifax, Experian und TransUnion tatsächlich leicht unterschiedliche Kredit-Scores hat. Der Unterschied zwischen den Bewertungen der verschiedenen Büros ist normalerweise nicht signifikant, aber er existiert, weil unterschiedliche Büros mit verschiedenen Finanzpartnern arbeiten und daher leicht unterschiedliche Sätze von Finanzdaten haben.
Welche Skala auch immer verwendet wird, die Skala der Kreditwürdigkeit kann einen der wichtigsten Auswirkungen auf das Leben haben. Es sagt Gläubigern und Kreditgebern, ob eine Person geeignet ist, ein Haus oder ein Auto zu kaufen, oder ob sie wahrscheinlich verantwortungsvolle Mieter in einer Mietwohnung sind. Mit anderen Worten, es enthält einen Großteil des Schlüssels für die finanzielle Zukunft einer Person. Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit können weiterhin finanziell erfolgreich sein, aber sie müssen möglicherweise mit weiteren Hindernissen konfrontiert werden, da sie mit eingeschränktem Zugang zu den Vorteilen von Raten- und revolvierenden Krediten finanzielle Stabilität aufbauen müssen.
Eine gute Punktzahl auf der Bonitätsbewertungsskala wird erreicht und aufrechterhalten, indem pünktliche Zahlungen auf Kreditkarten und Ratenkredite vorgenommen werden, bei denen es sich um Kredite für Dinge wie Autos, Schulen und Häuser handelt. Es ist nicht möglich, eine gute Kreditwürdigkeit einfach dadurch zu erreichen, dass kein Kredit verwendet wird; Ein guter Score basiert teilweise auf einer etablierten Kredithistorie. Das bedeutet nicht, dass man anfangen sollte, Schulden anzuhäufen – das kann zu einem schlechten Score und einem möglichen finanziellen Ruin führen. Der gelegentliche Einsatz und die zeitnahe Rückzahlung einer Kreditkarte zur Einrichtung eines revolvierenden Kreditrahmens genügt wirklich, um einen guten Score zu erzielen.