Eine Finanzgarantie ist ein Vertrag, der dazu beiträgt, dass einem Gläubiger oder Darlehensgeber alle Verluste ersetzt werden, die sich aus dem Versäumnis eines Schuldners ergeben, Zahlungen auf die ausstehende Forderung gemäß den Bestimmungen des die Geschäftsbeziehung regelnden Vertrages zu leisten. Diese Art der Garantie besteht häufig in Form einer Bürgschaftsbürgschaft, die erst nach vollständiger Rückzahlung der Schulden gekündigt werden kann. Viele Versicherungsunternehmen bieten Finanzgarantien als Instrument an, um das Risiko für Einzelpersonen oder Institutionen zu verringern, die als Schuldner ausgeben.
Einer der Vorteile der Finanzgarantie besteht darin, dass sie dem Schuldner helfen kann, sich einen attraktiveren Zinssatz für das Darlehen oder andere Schuldtitel zu sichern. Denn die Bürgschaft trägt dazu bei, das Risiko zu senken, das der Kreditgeber eingeht, um den Kredit zu bewilligen. Da der Kreditgeber für den Fall der Zahlungsunfähigkeit des Schuldners abgesichert ist, müssen Sie sich keine Sorgen über Inkassokosten oder den Verlust eines Restbetrags auf dem Schuldtitel machen.
Dieser Vorteil kommt auch dem Schuldner zugute, da durch den niedrigeren Zinssatz langfristig eine geringere Schuldentilgung anfällt. Der niedrigere Zinssatz ermöglicht es, die Schulden eher früher als später zu begleichen. Unter der Annahme, dass die Schulden gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags getilgt werden, meldet der Kreditgeber positive Daten, die sich in der Kreditauskunft des Schuldners widerspiegeln, und erhöht damit seine Kreditwürdigkeit.
Viele Arten von Wertpapieren werden mit einer Finanzgarantie ausgegeben. Anleihen sind eines der häufigsten Beispiele für Anlagen, die diese Art von Deckung aufweisen. Für den Fall, dass der Emittent der Anleihe die anfängliche Investition zuzüglich etwaiger Zinserträge des Anleihegläubigers nicht zurückzahlen kann, leistet der Versicherer, der die Anleihe mit Hilfe einer Finanzgarantie gezeichnet hat, eine Zahlung an den Inhaber. Infolgedessen erleidet der Anleger keinerlei Verlust und kann die vom Versicherer gezahlten Mittel für jeden beliebigen Zweck verwenden.
Je nach Ausgestaltung der Finanzgarantie hat der Versicherer die Möglichkeit, den fälligen Betrag in einer Summe oder in einer Reihe von Zahlungen abzubezahlen. Bei mehreren Zahlungen gibt es in der Regel einige Richtlinien, die festlegen, wie lange der Versicherer für die vollständige Begleichung der Schulden benötigen darf. Beispielsweise können die Bedingungen es ermöglichen, den ausstehenden Betrag mit einer Reihe von monatlichen Zahlungen zu begleichen, wobei die Begleichung nicht länger als zwölf aufeinanderfolgende Monate dauert.