Eine Hypothekenschuldverschreibung ist ein Rechtsdokument, das ein Kreditnehmer einem Kreditgeber aushändigt, das dem Kreditnehmer normalerweise Rechte an einem vom Kreditgeber gehaltenen Vermögenswert überträgt, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird. Diese Art von Schuldverschreibungen wird in der Regel von einer Bank verlangt, die einem Unternehmen einen Kredit vergibt. Im Wesentlichen gibt die Hypothekenschuldverschreibung der Bank die Rechte an Vermögenswerten, die vom physischen Eigentum über unbezahlte Rechnungen bis hin zum Unternehmen selbst reichen. Es gibt auch Fälle, in denen diese Art von Schuldverschreibungen der Bank das Recht geben kann, einzugreifen und einen Insolvenzverwalter zu bestellen, der das Betriebsvermögen übernimmt, um die Rückzahlung sicherzustellen.
Unternehmenskredite sind eine häufige Notwendigkeit für junge Unternehmen, die Mittel benötigen, um ihre Geschäftstätigkeit in Gang zu bringen. Sie können auch von Unternehmen genutzt werden, die bereits etabliert sind, aber eine kostspielige neue Initiative in Angriff nehmen. Einige dieser Kredite können ungesichert sein, aber viele Banken verlangen vom Kreditnehmer eine Art Sicherheit, um umfangreiche Kredite zu verbriefen. Eine Art von Sicherheit, die akzeptiert werden kann, ist eine Hypothekenschuldverschreibung.
Die Hypothekenschuldverschreibung ist ein Dokument, das von den Kreditnehmern unterzeichnet und dem Kreditgeber zur Verfügung gestellt wird. Bei einem Geschäftskredit muss das aufnehmende Unternehmen der Bank sowohl die Rückzahlung des Kreditbetrags nach Ablauf der Kreditlaufzeit als auch die regelmäßige Zahlung von Zinszahlungen an die Bank zusichern. Darüber hinaus müssen Sicherheiten gestellt werden, um die Bank für das Risiko zu kompensieren, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird.
Je nach Art des Pfandbriefvertrages können unterschiedliche Sicherheiten akzeptiert werden. Häufig kann die Bank Anspruch auf das Gebäude des Unternehmens oder auf andere wertvolle Sachwerte erheben, die das Unternehmen möglicherweise besitzt. Die Bank kann eventuelle Forderungen gegenüber dem Unternehmen auch in Form von Kundenrechnungen geltend machen. Darüber hinaus würde eine in einigen Schuldverschreibungen enthaltene variable Gebühr der Bank einen Anspruch auf künftige Erträge begründen, die das Unternehmen möglicherweise realisieren kann.
Es gibt auch Fälle, in denen eine Hypothekenschuldverschreibung der Bank das Recht geben könnte, einzugreifen und im Wesentlichen alle Betriebsvermögen des kreditnehmenden Unternehmens zu übernehmen. Dies kann sogar umfassen, dass die Bank den Einzug von Geldern übernimmt, die dem jeweiligen Unternehmen geschuldet sind. Es ist wichtig zu wissen, dass keines dieser Rechte von der Bank ausgeübt werden kann, wenn das kreditnehmende Unternehmen seinen Kreditrückzahlungsplan einhält.