Eine Kreditfazilität ist eine Art von Darlehens- oder Schuldenstrategie, die häufig in einem Geschäfts- oder Unternehmensumfeld verwendet wird. Häufig wird diese Art von Kredit im Rahmen des Gesamtprozesses der Vermittlung von Beteiligungsfinanzierungen genutzt. Kreditfazilitäten können verschiedene Kreditformen umfassen, die von revolvierenden Krediten bis hin zu einer Kreditlinie reichen, die dem Unternehmen als Standby-Finanzierungsquelle zur Verfügung steht.
Obwohl es mehrere Gründe gibt, warum ein Unternehmen eine Art Kreditfazilität einrichten würde, ist die Strategie normalerweise ein Mittel, um eine zusätzliche Einnahmequelle für verschiedene Projekte zu schaffen. Beispielsweise kann ein Unternehmen eine Anleihe begeben, um Geld für ein bestimmtes Projekt zu beschaffen. Zusammen mit der Emission der Anleihe arrangiert das Unternehmen eine Standby-Kreditlinie oder möglicherweise ein befristetes Darlehen als Backup für den Fall, dass das Projekt nicht genügend Einnahmen generiert, um die Bedingungen der Anleihe zu erfüllen.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Kreditfazilität zu strukturieren. Die Strategie kann ein Darlehen oder eine Reihe von Darlehen umfassen, die alle mit derselben Fazilität verbunden sind. Alle an diesem Prozess beteiligten Kredite können kurzfristig sein, das heißt innerhalb eines Kalenderjahres vollständig zurückgezahlt werden oder über einen längeren Zeitraum zur Rückzahlung ausgelegt sein. Abhängig von der finanziellen Stabilität des Unternehmens kann es möglich sein, eine Kreditlinie als Kreditlinie einzurichten, die es dem Unternehmen ermöglicht, den Rest dieser Kreditlinie nur bei Bedarf in Anspruch zu nehmen. Es ist sogar möglich, eine Fazilität zu schaffen, die eine Kombination aus revolvierenden Kreditlösungen, kurzfristigen Darlehen und langfristigen Darlehen umfasst.
Einer der Vorteile einer Kreditfazilität besteht darin, dass sie nicht mit einem Projekt verbunden sein muss. Diese Art von Finanzierungsvereinbarung kann tatsächlich einen stetigen Kapitalfluss für mehrere Projekte bereitstellen, die alle mit unterschiedlichen Fertigstellungsterminen versehen sind. Die Projekte können in irgendeiner Weise miteinander verbunden sein oder überhaupt keine Verbindung haben. Ein solcher Umbrella-Ansatz macht eine Finanzierung für jedes Projekt überflüssig und kann im Laufe der Zeit dazu beitragen, den Zinsbetrag, der mit dem Prinzip zurückgezahlt wird, zu minimieren.
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass eine Kreditfazilität bei Bedarf oft die Ersetzung von Sicherheiten zulassen kann. Dies bedeutet, dass ein Unternehmen eine Immobilie verkaufen kann, die als Sicherheit für alle mit der Fazilität verbundenen Darlehen verpfändet ist, vorausgesetzt, es kann einen anderen Vermögenswert verpfänden, der der Zustimmung des Kreditgebers entspricht. Die Möglichkeit, Sicherheiten zu ersetzen, macht eine Überarbeitung des Kreditvertrags überflüssig, was sowohl dem Kreditgeber als auch dem Kreditnehmer viel Zeit spart.
Flexibilität ist auch ein wesentlicher Vorteil einer Kreditfazilität. Da die mit der Einrichtung verbundenen Ressourcen für alles verwendet werden können, was das Unternehmen wünscht, ist es relativ einfach, Gelder dorthin umzuleiten, wo sie benötigt werden. Sollte das ursprünglich durchgeführte Projekt unrentabel werden, kann das Unternehmen ein anderes vielversprechenderes Projekt starten und die Ressourcen zur Deckung der Kosten des neuen Projekts umleiten. Es ist nicht erforderlich, den Kreditgeber über die Änderungen zu informieren, da die Kreditlinie aufgrund der Kreditwürdigkeit des Unternehmens und nicht aufgrund der Rentabilität eines bestimmten Projekts besichert wird.