Eine Medaillon-Signaturgarantie ist eine Bestätigung eines Finanzinstituts, aus der hervorgeht, dass die Identität einer Person, die Wertpapiere oder Kontobestände überträgt, zum Zeitpunkt der Übertragung bestätigt wurde. Durch die Anbringung einer Garantie übernimmt die Bank die finanzielle Haftung für die Transaktion und beschränkt die Haftung der Transferstelle. Viele Finanzinstitute bieten diese Art von Garantien an und für bestimmte Arten von Transaktionen sind sie erforderlich. Garantien bieten sowohl Käufern als auch Verkäufern Sicherheit, zusätzlich zu den Finanzinstituten, Maklern und Agenten, mit denen sie zusammenarbeiten.
Um eine Garantie leisten zu können, muss ein Finanzinstitut Mitglied eines Medaillon-Signatur-Garantieprogramms sein. Es gibt mehrere solcher Programme und viele bieten eine Liste ihrer Mitglieder, um es den Leuten zu erleichtern, die nach Finanzinstituten suchen, die Garantien bieten können. Institutionen bieten den Service in der Regel nur ihren Mitgliedern an, einige bieten ihn jedoch auch Nichtmitgliedern gegen eine Gebühr an. Bei neuen Mitgliedern kann es zu Wartezeiten kommen, wobei die Bank bestimmte Leistungen zurückhält, bis jemand ein etabliertes Mitglied mit gutem Ruf ist.
Bei einer Medaillon-Signaturgarantie füllt die Person, die die Wertpapiere oder Konten besitzt und diese übertragen möchte, Papiere aus und führt einen Identitätsnachweis durch. Ein Grund, warum Banken es vorziehen, mit ihren eigenen Kunden zusammenzuarbeiten, wenn sie Bürgschaften machen, ist, dass sie Informationen über ihre Kunden sowie eine etablierte Beziehung haben, die es der Bank erleichtert, die Identität der Person zu überprüfen. Sobald die Papiere ausgefüllt sind, kann ein Bankbeamter eine Medaillon-Unterschriftsgarantie auf die Dokumentation der Wertpapiere oder Konten anbringen, aus der hervorgeht, dass die Person, die die Überweisung veranlasst, der rechtmäßige Eigentümer ist.
Für den Fall, dass bei der Überweisung ein Problem auftritt, wie z. B. Identitätsdiebstahl, der zu einer betrügerischen Überweisung führt, übernimmt die Bank die Haftung für die Transaktion und muss die Transaktion wieder gutmachen. Aus diesem Grund sind Banken sehr vorsichtig, wenn sie eine Medaillon-Signaturgarantie verarbeiten. Sie können verschiedene Mittel zur Überprüfung der Identität verwenden und bestätigen, dass die Unterlagen korrekt und vollständig ohne Fälschungen ausgefüllt wurden.
Die Medaillon-Signaturgarantie selbst ist ein spezielles Siegel, das in der Regel schwer fälschbar oder fälschungssicher gestaltet ist. Es kann versteckte Sicherheitsmerkmale enthalten, die von einer Transferstelle oder einem anderen Finanzinstitut überprüft werden können. Der Banksachbearbeiter, der das Siegel unterschreibt, ist auch für die Erstellung und Pflege der mit der Bürgschaft verbundenen Dokumentation verantwortlich, damit im Streitfall eine verantwortliche Partei identifiziert und ausfindig gemacht werden kann.