Die Second-to-Die-Versicherung, auch duale Lebensversicherung oder Hinterbliebenenversicherung genannt, ist eine Lebensversicherung, die zwei Personen abdeckt, die in der Regel, aber nicht immer, ein Ehepaar sind. Im Gegensatz zur traditionellen Lebensversicherung, die dem überlebenden Ehegatten oder anderen Anspruchsberechtigten nach dem Tod des Versicherungsnehmers eine Todesfallleistung zahlt, zahlt die Zweittotenversicherung keine Todesfallleistung, bis beide Versicherungsnehmer verstorben sind. Die Hinterbliebenenversicherung wird am häufigsten verwendet, um den Begünstigten bei der Nachlassplanung und der Zahlung der Erbschaftssteuer zu helfen. Es gibt jedoch noch andere Zwecke, darunter den Erbbau und die Absicherung von Erben mit besonderen Bedürfnissen. Die meisten Versicherungsträger, die sich auf Lebensversicherungen spezialisiert haben, verkaufen Second-to-Die-Versicherungen, und Agenten werden dazu beitragen, dass potenzielle Versicherungsnehmer die richtige Art und Höhe der Deckung kaufen, je nach ihren Gründen für den Kauf einer Police.
Im Allgemeinen bedeuten die Personen, die eine Zweittod-Versicherung abschließen, dass ihre Policen ihren Erben zugute kommen. Die Kinder der Versicherungsnehmer sind in der Regel, aber nicht zwingend, Erben oder Begünstigte der Versicherungspolice. In der Regel kaufen Versicherungsnehmer eine Second-to-Die-Versicherung zu Zwecken der Nachlassplanung. In den meisten Fällen bedeutet dies, dass die Begünstigten das Sterbegeld zur Zahlung der Erbschaftssteuer verwenden. Manchmal arbeiten Versicherungsnehmer jedoch mit ihren Agenten zusammen, um die Police so zu gestalten, dass sie auch beim Aufbau ihrer Immobilien hilft.
Obwohl die Nachlassplanung der häufigste Grund für den Abschluss einer Second-to-Die-Versicherung sein kann, gibt es noch weitere Gründe, warum Versicherungsnehmer eine Deckung erwerben. So wird beispielsweise die Hinterbliebenenversicherung für Eltern von Kindern mit besonderen Bedürfnissen immer beliebter, um sicherzustellen, dass ihre Kinder nach dem Tod ihrer Eltern finanziell abgesichert und betreut werden. Im Allgemeinen werden Eltern auch eine individuelle Lebensversicherung abschließen und eine individuelle Invalidenversicherung in Betracht ziehen, um ihren Kindern den größtmöglichen Schutz zu bieten. Es ist auch üblich, dass Versicherungsnehmer von Lebensversicherungen ihre Policen für wohltätige Zwecke verwenden, und dies gilt auch für Inhaber einer Hinterbliebenenversicherung. Versicherungsnehmer, die keine Kinder oder Erben haben, können beispielsweise eine duale Lebensversicherung abschließen, um ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation zu unterstützen.
Menschen können bei den meisten Versicherungsträgern, die Lebensversicherungen verkaufen, eine Second-to-Die-Versicherung erwerben. Typischerweise gibt es diese Versicherungen als variable Universal- und Lebensversicherungen. Da die Police zwei Personen versichert, ist sie in der Regel günstiger als eine herkömmliche Einzellebensversicherung. Außerdem kann die Versicherung von zwei Personen den Abschluss einer Hinterbliebenenversicherung erleichtern, da sich das Unternehmen möglicherweise weniger um die Krankheit einer der Parteien kümmert. Vor dem Abschluss einer Hinterbliebenenversicherung sollten potenzielle Versicherungsnehmer ihren Vermittler fragen, wie sich eine Scheidung, der Tod ihrer Erben oder Änderungen der Erbschaftsteuergesetze auf ihre Policen auswirken.