Eine Verbraucherauskunftsstelle soll Gläubigern bei der Entscheidung helfen, ob sie Kredite an Kreditnehmer (Verbraucher) vergeben. Es kann auch Kreditauskunftei oder Kreditauskunftei genannt werden. In den USA gibt es drei große Agenturen, an die sich Banken und andere Kreditunternehmen wenden können, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu ermitteln. Dies sind Equifax, Experian und TransUnion. Alle drei haben Zugriff auf dieselben Informationen und können auf Anfrage Kreditauskünfte und Kreditbewertungen erstellen.
Eine weitere Verbraucherauskunftei, die erst kürzlich gegründet wurde, ist Pay Rent, Build Credit (PRBC). Der Hauptunterschied zwischen dieser Agentur und anderen besteht darin, dass sie sich auf die Berichterstattung der Kunden über pünktliche Zahlungen wie Mietzahlungen, Autozahlungen usw. konzentriert. Verbraucher müssen sich registrieren und ihre eigenen Berichte erstellen, aber es ist ein völlig anderer Ansatz.
Die traditionelle Verbraucherauskunftsstelle konzentriert sich nur auf das Negative, wenn Sie Ihren Kreditverpflichtungen nicht nachgekommen sind, während sich PRBC auf das Positive konzentriert, indem sie Informationen über die Zeiten bereitstellt, in denen Sie Ihren Verpflichtungen nicht rechtzeitig nachgekommen sind. Für einige war dies eine Lösung, insbesondere wenn sie ausstehende Schulden haben, aber immer pünktlich bezahlt haben und bei der Zahlung von Miete und Stromrechnungen religiös waren. Dies ist insbesondere der Fall, wenn es um die Berücksichtigung potenzieller Mieter geht, und die Berichte von Equifax, Experian oder TransUnion sagen den Vermietern nicht, ob Sie ein guter Mieter waren, obwohl sie Vermieter möglicherweise informieren, wenn Sie den Mietvertrag gekündigt haben oder es nicht getan haben Miete bezahlen. PRBC kann Ihnen Details zu Ihrem verantwortungsvollen Umgang mit Ihren Schulden zur Verfügung stellen, die andere Verbraucherauskunfteien nicht bereitstellen.
Ab 2003 haben die Menschen das Recht, eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von einer der drei großen Agenturen anzufordern. Das Anfordern dieses Berichts kann ein wichtiger Schritt sein, um zu verstehen, ob Sie ausstehende Schulden haben, die beglichen werden müssen, oder wenn in Ihrem Bericht etwas nicht korrekt ist. Einigen Studien zufolge gibt es eine hohe Fehlerquote bei Berichten von Verbraucherauskunfteien. Zu wissen, was Ihre Kreditauskunft enthält, kann wertvoll sein, wenn Sie beabsichtigen, einen großen oder sogar einen kleinen Kredit zu beantragen und einen möglichst niedrigen Zinssatz wünschen.
Informationen, die von einer Verbraucherauskunftsstelle gespeichert werden, werden von den Personen, denen Sie Schulden schulden, gesammelt und der Behörde gemeldet. Dies kann z. B. beinhalten, ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich geleistet haben, ob Sie eine Schuld nicht beglichen haben, ob Sie Insolvenz angemeldet haben (bis zu 10 Jahre nach der Insolvenzanmeldung) und ob Sie noch Schulden haben. Im Wesentlichen kann fast jeder, mit Ausnahme der meisten Privatpersonen, Schulden bei einer Verbraucherauskunftsstelle melden, insbesondere wenn diese Schulden nicht in Übereinstimmung mit den Vereinbarungen beglichen werden, die Sie bei der Aufnahme der Schulden unterzeichnet haben.