In vielen Fällen wird ein Scheck beim Zurückwerfen unbezahlt an das Unternehmen oder die Person zurückgegeben, die ihn hinterlegt hat. Zusätzlich zu der üblicherweise vom Scheckempfänger erhobenen Gebühr kann Ihre Bank Ihnen auch eine Bearbeitungsgebühr für die Ausstellung eines unwirksamen Schecks in Rechnung stellen. Wenn der überzogene Betrag unbedeutend ist und Sie ein langjähriges Konto bei einer Bank haben, kann die Bank Ihren Scheck auszahlen, aber dennoch eine Gebühr für die Zahlung erheben. Wenn Sie es gewohnt sind, Schecks aufzulösen, können diese Gebühren bis zu 30 US-Dollar (USD) betragen, selbst wenn Sie Ihr Konto nur um einen Dollar überziehen. Als Reaktion auf den gelegentlichen Scheckeinbruch bieten einige Banken einen Überziehungsschutz an.
Mit dem Überziehungsschutz wird Ihnen weiterhin eine Gebühr für unzustellbare Schecks oder Geldautomatentransaktionen berechnet, die Ihren Kontostand übersteigen, und der Umfang, in dem Sie bei Ihrer Bank Kredite aufnehmen können, kann ebenfalls festgelegt werden. Möglicherweise haben Sie ein Limit von 300 USD für die Überziehung Ihres Kontos. Wenn Sie dieses Limit überschreiten, beginnt die Bank mit der Aufhebung Ihrer Schecks. Die Gebühren reichen von 0 bis etwa 30 USD für einen einzelnen Scheck, der Ihr Konto überzieht. Standardbeträge liegen in der Regel bei 10-15 USD für die Nutzung von Überziehungsschutzdiensten. Dies kann ein ziemlich hoher Preis sein, wenn Sie Ihr Konto um ein paar Dollar überziehen.
Wenn Sie das überzogene Geld zuzüglich der Gebühr nicht innerhalb von 30 Tagen ersetzen, werden Ihnen in der Regel Zinsen auf überzogene Beträge berechnet. Wenn Sie zudem einen erheblichen Bankfehler machen und mehrere Schecks auch bei kleinen Beträgen platzen lassen, können Sie aufgrund der Gebühren schnell den Höchstbetrag Ihres Überziehungsschutzes erreichen. Die regelmäßige Inanspruchnahme des Überziehungsschutzes kann sehr kostspielig werden.
Einige Überziehungsschutzpläne erheben keine hohen Gebühren für Überziehungen. Wenn Sie stattdessen auch ein Sparkonto bei einer Bank haben, darf diese mit Ihrer Erlaubnis das Sparkonto lediglich in Anspruch nehmen, wenn ein Scheck Ihr Bankguthaben übersteigt. Einige Banken können immer noch ziemlich geizig sein und eine Gebühr für diesen Service veranschlagen, die immer noch im Bereich von etwa 10-15 USD liegt. Andere bieten es möglicherweise kostenlos an, da die Bank Ihnen kein Geld vorschießt. Das Geld, das zur Deckung des Schecks verwendet wird, ist Ihr eigenes. Andere Banken erheben eine kleine „Servicegebühr“ von ein oder zwei Dollar, wenn sie Ihr Sparkonto in Anspruch nehmen müssen, da dies einige zusätzliche Schritte erfordert.
Der Vorteil eines eigenen Überziehungsschutzes durch ein Sparkonto besteht darin, dass Sie der Bank keine Zinsen für überzogene Beträge schulden. Es kann hilfreich sein, eine Bank zu finden, die Ihnen diesen Service kostenlos oder zu einer sehr geringen Gebühr anbietet, insbesondere wenn Sie nicht gut darin sind, Ihr Scheckbuch auszugleichen. Es ist wichtig, die Abzüge von Ihrem Sparkonto aufzuzeichnen, denn Überziehungsschutzleistungen auf Basis eines Sparkontos funktionieren nicht, wenn das Sparkonto kein Geld mehr hat.
Da sich die Führung von Aufzeichnungen für viele als schwierig erweist, suchen Kunden heute häufig nach Online-Banking-Diensten anstelle eines Überziehungsschutzes; obwohl sie nach beiden suchen können. Normalerweise werden beim Online-Banking alle Transaktionen sofort erfasst, obwohl Schecks möglicherweise erst erscheinen, wenn sie vom Empfänger eingelöst werden. Da Schecks seltener verwendet werden, bietet Online-Banking eine hervorragende Möglichkeit, immer Ihren Kontostand zu kennen, was dazu beitragen kann, dass der Überziehungsschutz weniger häufig genutzt wird und von Ihrer Bank erhobene Gebühren gesenkt werden.