Eine Bonitätsauskunft kann einen erheblichen Einfluss auf die Lebensqualität einer Person haben. Potenziell negative Posten können Kreditgeber veranlassen, die Zinsen zu erhöhen. Eine schlechte Kreditauskunft kann es auch erschweren oder sogar unmöglich machen, ein Haus, ein Auto oder andere Besitztümer zu kaufen, wenn Geld geliehen werden muss. Sobald eine Person diesen Punkt erreicht hat, fragt sie sich möglicherweise: „Wie kann ich meine Kreditauskunft bereinigen?“ Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, wie man eine Kreditauskunft überwacht und bereinigt.
Schritte zum Bereinigen einer Kreditauskunft
Besorgen Sie sich eine aktuelle Kopie: Um die Finanzkredite zu bereinigen, wird eine aktuelle Kopie der Kreditauskunft von jeder der drei Kreditauskunfteien benötigt: Trans Union, Equifax und Experian. Manchmal ist es möglich, eine kostenlose Kopie eines Berichts zu erhalten, wenn kürzlich ein potenziell negativer Artikel hinzugefügt wurde oder ein Kreditantrag abgelehnt wurde. Außerdem erlauben einige Staaten den Einwohnern, jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft anzufordern. Eine Kopie der Kreditauskunft aller drei Büros wird empfohlen; Auch wenn sie Informationen untereinander austauschen, kann es vorkommen, dass ein Fehler oder ein Problem nur in einem der Berichte des Büros erscheint. Die Kontaktinformationen aller drei Büros sollten auf deren Websites verfügbar sein.
Bestreiten Sie negative Punkte: Die Bereinigung der Kreditauskunft erfolgt durch Anfechten von Informationen und viel Schreiben von Briefen. Wenn in einer Kreditauskunft Artikel gefunden werden, die dort nicht hingehören oder ungenau sind, ist es in der Regel am effizientesten, einen Brief an die Kreditauskunftei zu schreiben, die die Kreditauskunft erstellt hat. Es wird auch empfohlen, eine Kopie eines Nachweises zu senden, dass die Behauptung unrichtig ist.
Warten Sie mindestens 30 Tage: Nach Anfechtung der Informationen geht die Schufa an das Kreditunternehmen, um einen Nachweis ihrer Forderung zu verlangen. Wenn sie die angeforderten Informationen nicht innerhalb von 30 Tagen bereitstellen oder bereitstellen können, sollte das Element aus dem Bericht entfernt werden. Der Gegenstand kann jedoch auf einer Kreditauskunft verbleiben, wenn der Gläubiger seine Forderung nachweisen kann, unabhängig davon, ob er dies in der vorgesehenen Frist tut.
Beachten Sie besondere Umstände: In manchen Fällen können auch negative Posten in einer Kreditauskunft entfernt werden, selbst wenn sie korrekt sind. Hat eine Person ansonsten einen guten Ruf bei dem Gläubiger, der die Auskunft gemeldet hat, besteht die Möglichkeit, diesen schriftlich anzuschreiben und zu bitten, den Gegenstand aus der Bonitätsauskunft zu entfernen. Auch wenn dies nicht möglich ist, hat die negative Note eine begrenzte Strafe: Posten auf einer Kreditauskunft bleiben nur sieben Jahre dort, danach verschwinden sie von selbst. Im Falle einer Insolvenzeröffnung bleiben diese Informationen jedoch länger auf einer Bonitätsauskunft.
Die Bereinigung einer Kreditauskunft kann ein Do-it-yourself-Projekt sein, aber es erfordert viel Ausdauer. Oftmals führt dies nicht zu den gewünschten Ergebnissen, insbesondere nach nur einem Versuch. In diesem Fall ist es erforderlich, ein weiteres Schreiben zu senden, in dem die Forderung oder Anfrage erneut bestätigt wird. Tatsächlich muss dieser Vorgang möglicherweise mehrmals wiederholt werden, bevor eine zufriedenstellende Antwort erhalten wird. Es gibt auch Unternehmen, die Kreditauskünfte bereinigen, für diejenigen, die ihre Kreditauskünfte nicht anfechten möchten, aber für diese Art von Dienstleistungen können Gebühren anfallen.
Identitätsdiebstahl verhindern
Unabhängig davon, ob eine Kreditauskunft angefochten werden muss oder nicht, ist es wichtig, die Kreditauskünfte aller drei Büros sorgfältig zu beobachten. Ein solches Bewusstsein verhindert, dass Kreditbetrug außer Kontrolle gerät und Fehler oder andere Probleme frühzeitig erkannt werden. Viele Finanzinstitute empfehlen, einmal im Jahr eine Kreditauskunft zu überprüfen.
Im Falle eines Identitätsdiebstahls ist es möglich, an die Kreditauskunfteien zu schreiben und eine Betrugswarnung für die gestohlene Kreditauskunft zu verlangen. 90 Tage ist der Standardzeitraum für eine solche Warnung, aber eine siebenjährige Betrugswarnung ist normalerweise auch eine Option. Eine Betrugswarnung ändert nicht die Kreditwürdigkeit einer Person, erfordert jedoch, dass Antragsteller bei der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits einen strengeren Identitätsüberprüfungsprozess durchlaufen.
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