Versicherungsmathematisches Risiko ist ein Versicherungsbegriff, der sich auf die Möglichkeit bezieht, dass ein Schadensereignis mit einer Rate eintreten kann, die in keinem Verhältnis zu seiner Eintrittswahrscheinlichkeit steht. Die Gefahr in diesem Szenario besteht darin, dass ein Versicherungsgeschäft gefährdet sein könnte, wenn es eintritt. Aktuare werden von Versicherungsagenturen zur Ermittlung des versicherungsmathematischen Risikos eingesetzt. Die Aufgabe ist es, Versicherungsprämien so einzurichten, dass genügend Geld hereinkommt, damit die Versicherer mögliche Schäden begleichen und dabei profitabel bleiben können.
Versicherungsunternehmen sind anfällig für Insolvenzen, wenn das versicherungsmathematische Risiko nicht richtig berechnet wird. Wenn beispielsweise mehrere Immobilieneigentümer in einem bestimmten Gebiet eine Versicherung abschließen, um Immobilien vor einer Naturkatastrophe wie einem Erdbeben zu schützen, reichen die Raten bei nicht richtiger Berechnung des Risikos nicht aus, um Schäden im Falle einer größeren Katastrophe zu decken. Der Versicherer könnte die Prämien für diese Personen relativ niedrig ansetzen und feststellen, dass die Wahrscheinlichkeit eines Erdbebens in der Region gering ist. Wenn dieses Gebiet zufällig von mehreren Erdbeben getroffen wurde, müsste der Versicherer für jeden dieser Vorfälle Schadenersatz leisten. In diesem Beispiel könnte sich die Fehleinschätzung des Risikos für Versicherer und Kunden als katastrophal erweisen, wenn dem Versicherer das Geld ausgeht.
Aktuare sind darin geschult, anhand verschiedener Faktoren die Höhe des Risikos für die zu versichernden Personen oder Sachen zu bestimmen. Sie legen dann die Prämienstufen basierend auf Bewertungen fest. Darüber hinaus sorgen sie auch dafür, dass genügend Geld zur Verfügung steht, um Schadenersatz zu leisten und notwendige Korrekturen der Versicherungstarife vorzunehmen, wenn dies gerechtfertigt ist.
Es gibt andere Bereiche, in denen das versicherungsmathematische Risiko ein Faktor ist. Sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen müssen bei der Verwaltung von Finanzen Risiken einschätzen. Es kommt bei Börsentransaktionen, großen Anschaffungen wie einem Eigenheim oder einem Auto zum Tragen oder bei der Entscheidung, welche Lebensversicherung die Familie langfristig am besten absichern kann. All diese Ereignisse sind mit einem gewissen Risiko verbunden, und das Wissen, wie man das Risikoniveau handhabt und auf das Worst-Case-Szenario vorbereitet ist, kann den Unterschied zwischen finanziellem Erfolg und Misserfolg ausmachen.
Das Management des persönlichen versicherungsmathematischen Risikos wird durch viele etablierte Techniken erreicht. Einzelpersonen sollten finanzielle Verpflichtungen ausgleichen, indem sie mehrere kleine Risiken eingehen, anstatt ein oder zwei große, um so die Auswirkungen eines negativen Ergebnisses abzumildern. Darüber hinaus ist es ratsam, sich auf die Folgen eines katastrophalen Ereignisses wie einen Todesfall in der Familie oder einen Hausbrand vorzubereiten und gleichzeitig Maßnahmen zu ergreifen, um die Wahrscheinlichkeit eines Ereignisses zu verringern. Die Verrechnung von Risiken mit anderen ist eine weitere Möglichkeit des Risikomanagements, insbesondere im Hinblick auf die Finanzen, da dies die Auswirkungen eines Verlusts mit der Aussicht auf einen Gewinn verringert.