Schuldnerberater werden manchmal auch als Schuldnerberater bezeichnet und sind Finanzexperten, die mit Einzelpersonen und Unternehmen zusammenarbeiten, um ihren aktuellen Status in Bezug auf die Höhe ihrer Schulden zu beurteilen. Ziel ist es, den Kunden dabei zu unterstützen, Wege zu finden, die laufenden Schulden effektiver zu verwalten, um das Niveau der finanziellen Sicherheit zu erhöhen. Zu diesem Zweck wird der Schuldnerberater verschiedene Strategien anwenden, um dem Kunden zu helfen, seine Ziele zu erreichen.
Während die genauen Methoden der verschiedenen Schuldnerberater variieren, gibt es einige Kernansätze, die immer präsent sind. Im Vorfeld erstellt der Schuldenmanagement-Berater gemeinsam mit dem Kunden eine echte Momentaufnahme der aktuellen Finanzlage des Kunden. Dies bedeutet, aktuelle Informationen über den Status jeder Forderung zu sammeln, einschließlich der Identifizierung aktuell überfälliger Zahlungen. Neben den ausstehenden Schulden berücksichtigt die Schuldnerberatung auch die Höhe des Nettoeinkommens, das dem Haushalt oder Unternehmen pro Kalendermonat zufließt. Zu wissen, wie viel Einkommen vorhanden ist, um die laufenden Schulden zu decken, ist der Schlüssel zur Entwicklung einer effektiven Strategie zur Verwaltung der Schulden.
Sobald alle relevanten Faktoren identifiziert sind, arbeiten Schuldnerberater oft mit den Kunden zusammen, um die beste Methode zur Positionierung der Schulden zu bestimmen. In einigen Fällen kann dies die Konsolidierung aller Schulden zu einer Schuldverschreibung beinhalten. Zu anderen Zeiten kann der Prozess eine Verpflichtung beinhalten, keine zusätzlichen Schulden einzugehen und der Reihe nach mit der strategischen Eliminierung jeder Schulden zu beginnen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Schuldnerberater Kunden dazu auffordern, alle Kreditkarten bis auf eine physisch zu vernichten, was es viel schwieriger macht, diese offenen Konten zu nutzen. Die eine Kreditkarte ist an einem sicheren Ort versteckt und darf nur für Notfälle verwendet werden.
Sobald die aktuelle Schuldenlast richtig positioniert ist, arbeiten Schuldenberater mit den Kunden zusammen, um ein praktikables monatliches Budget zu entwickeln. Dies bedeutet oft, Ausgaben zu begrenzen oder zu eliminieren, die nicht als wesentlich angesehen werden. Als Teil dieses Prozesses kann der Berater den Klienten auffordern, seine persönlichen Gewohnheiten zu ändern, wie beispielsweise die Einschränkung von Mahlzeiten außerhalb des Hauses und die Zubereitung von mehr Mahlzeiten innerhalb des Wohnheims.
Schuldenberater versuchen, einfache Finanzstrategien zusammen mit gesundem Menschenverstand anzuwenden, um Kunden dabei zu unterstützen, den Trend umzukehren, tiefer in die Schulden zu versinken und wenig oder nichts vorzuweisen. Dies erfordert manchmal eine gewisse Konstanz des Beraters gegenüber dem Kunden, insbesondere in den frühen Phasen des Prozesses. Die Zusammenarbeit mit einem Schuldenberater kann jedoch den Unterschied zwischen einer schlechten Bonität und einem Leben ohne Stress ausmachen, der durch den Umgang mit einem Schuldenberg verursacht wird.