Recourse Factoring ist eine Cashflow-Methode, bei der Unternehmen ihre nicht eingezogenen Forderungen an Dritte verkaufen. Der Regressanteil bedeutet, dass der Verkäufer für nicht eingezogene Salden des Dritten haftet. Zu den Tipps für das Regress-Factoring gehören die Einführung strengerer Kreditpraktiken bei der Überprüfung von Kunden, das Aushandeln bestimmter Bedingungen für den Factoring-Prozess, der Verkauf nur von Forderungskonten mit hoher Inkassomöglichkeit und die Verwendung mehrerer Factoring-Drittunternehmen.
Der Verkauf von Waren und Dienstleistungen auf Kredit bedeutet, dass Unternehmen meistens von Kunden verlangen, dass sie einen Kreditantrag ausfüllen. Dadurch erhält der Verkäufer Informationen über seine bisherige Kredithistorie und Leistung bei anderen Lieferanten, die Kredite gewährt haben. Verkäufer verwenden diese Informationen, um das verfügbare Kreditlimit, die Bedingungen oder Prämien für vorzeitige Zahlung, den Inkassozyklus und andere Besonderheiten zu bestimmen. Wenn der Verkäufer zu einem späteren Zeitpunkt Forderungen faktorisieren möchte, muss er diese Informationen wahrscheinlich dem Factoringunternehmen zur Verfügung stellen. Regress-Factoring kann weitere Einschränkungen hinsichtlich der Art der von der Faktorgesellschaft erworbenen Konten haben. Unternehmen, die immer versuchen, Forderungskonten mit einer schlechten Inkassohistorie zu faktorisieren, zahlen möglicherweise höhere Gebühren oder erhalten für diese Konten weniger Geld vom Factoring-Unternehmen.
Das Factoring von Forderungen sieht in der Regel vor, dass ein Unternehmen einen bestimmten Prozentsatz des gesamten Factoring-Werts im Voraus erhält. Zum Beispiel kann der Verkauf von Forderungen im Wert von 100,000 US-Dollar (USD) dem Verkäufer 70 Prozent des Wertes zum Zeitpunkt des Verkaufs einbringen, mit zusätzlichen 15 Prozent, sobald der gesamte Forderungssaldo von der Factoring-Gesellschaft eingezogen wird. Dies führt zu Zahlungen in Höhe von 70,000 USD und 15,000 USD an den Verkäufer, wobei das verbleibende Geld von der Factoringgesellschaft als Gebühr einbehalten wird. Verkäufer sollten höhere Anfangsauszahlungen oder niedrigere Gebühren aushandeln, um Strafen im Zusammenhang mit Regress-Factoring zu vermeiden.
Der Verkauf von Guthaben aus Lieferungen und Leistungen ist eine Möglichkeit, Strafen durch Regress-Factoring zu vermeiden. Die Strafen können eine feste Gebühr sowie die vollständige Rückzahlung der nicht eingezogenen Konten umfassen. Gute Konten schließen diejenigen ein, die mit Kunden verbunden sind, die ihre Rechnungen immer bezahlen und sogar Rabatte in Anspruch nehmen können. Factoring-Unternehmen bevorzugen diese Konten, da sie eine solidere Investition darstellen als andere Konten.
Die Verwendung mehrerer Regressunternehmen kann auch dazu beitragen, Gebühren oder Strafen aus dem Regress-Factoring zu mindern. Verkäufer, die Forderungen an mehrere Dritte faktorisieren, können sicherstellen, dass ein Unternehmen nicht weiterhin schlechte Forderungskonten erhält, die für das Factoring-Unternehmen zu höheren Verlusten als normal führen können. Die Verteilung von Verlusten auf mehrere Unternehmen führt in der Regel zu ähnlichen Gebühren bei jedem Factoring-Unternehmen, wodurch die Erhöhung der Gebühren oder Strafen begrenzt wird.