Die meisten Leute genießen es, ein hohes Kreditlimit auf ihrer Kreditkarte zu haben, da dies ein Gefühl der Sicherheit vermitteln kann. Es überrascht nicht, dass eine Verringerung des Kreditlimits normalerweise besorgniserregend ist und Kreditnehmer sich fragen könnte, was sie falsch gemacht haben. In vielen Fällen lautet die Antwort, dass der Kreditnehmer zu nahe an seinem Kreditlimit ist, eine niedrigere Bonität als zuvor hat oder eine Veränderung der finanziellen Verhältnisse eingetreten ist, die den Kreditgeber beunruhigt. Andererseits hat die Herabsetzung des Kreditlimits manchmal wenig mit dem Kreditnehmer und viel mit dem Gläubiger zu tun.
Kreditnehmer, die ständig ein hohes Guthaben auf ihrer Kreditkarte haben, werden oft als Risiko für die Gläubiger wahrgenommen. Während einige Leute glauben, dass Kreditkartenunternehmen aufgrund des Geldes, das das Unternehmen mit den Zinssätzen verdient, dazu ermutigt werden, ein hohes Guthaben zu tragen, befürchten viele Unternehmen, dass solche Kreditnehmer die Karte nicht bezahlen können. Kreditnehmer, die ihren Restbetrag scheinbar nie tilgen, könnten mit Zahlungen in Verzug geraten, sie ganz verpassen oder schließlich Konkurs anmelden. Nur wenige Gläubiger wollen die Situation so weit kommen lassen und können daher eine Herabsetzung des Kreditlimits einleiten, um ihr Risiko gering zu halten.
Auch Kreditnehmer, die ein niedriges Guthaben haben und ihre Zahlungen ständig pünktlich leisten, könnten von einer Verringerung des Kreditrahmens betroffen sein. Dies liegt daran, dass viele Kreditkartenunternehmen das Verhalten des Kreditnehmers gegenüber anderen Gläubigern im Auge behalten. Kontoschließungen, Zahlungsrückstände mit anderen Karten und steigende Schulden können Gläubiger beunruhigen, auch wenn sie von diesen Änderungen nicht direkt betroffen sind.
Darüber hinaus kann ein Gläubiger andere Aspekte des Lebens eines Kreditnehmers betrachten, die nicht sofort in einer Kreditauskunft erscheinen. Eine kürzliche Gehaltskürzung, die Teilnahme an einem Kreditkarten-Härteprogramm, eine Zwangsvollstreckung oder andere größere Finanzkrisen können für Gläubiger besorgniserregend sein. Die meisten werden von diesen Problemen erst erfahren, wenn sie die Kreditauskunft betreffen, aber wenn sie dies tun, können sie eine Verringerung des Kreditlimits einleiten.
Leider können auch Personen mit perfekter Kreditwürdigkeit und tadellosem Umgang mit ihren Finanzen von einer plötzlichen Verringerung des Kreditrahmens betroffen sein. In Zeiten der Finanzkrise, beispielsweise in einer schwierigen Wirtschaftslage, möchten viele Gläubiger ihr Risiko verringern. Dies tun sie in der Regel, indem sie versuchen, ihr Geld so schnell wie möglich zurückzubekommen, Kreditlimits zu verringern und die Zinsen zu erhöhen. Obwohl die Kreditnehmer, die als die höchsten Risiken gelten, in der Regel zuerst betroffen sind, sind diejenigen, die keine Kreditkartenaktivität haben oder jeden Monat vollständig zahlen, auch die Hauptziele einer Reduzierung des Kreditlimits, da das Unternehmen damit kein Geld verdient . Schließlich werden wahrscheinlich auch diejenigen betroffen sein, die ihr Gleichgewicht knapp unter den empfohlenen 50 Prozent ihres Limits halten.