Prepaid-Kreditkarten, genauer bekannt als gesicherte Kreditkarten, haben ein Kreditlimit, das auf einer Kaution basiert, die der Kontoinhaber im Voraus leisten muss. Im Übrigen funktioniert dieser Kontotyp wie eine normale ungesicherte Kreditkarte. Kreditkonten aller Art erfordern pünktliche Zahlungen und einen verantwortungsvollen Umgang mit dem Konto, aber eine Kaution senkt das Risiko für die Bank und macht Prepaid-Kreditkarten für viele Menschen einfacher zu bekommen.
Kredit vs. Lastschrift
Prepaid-Kreditkarten unterscheiden sich von Prepaid-Debitkarten. Eine Debitkarte zieht Gelder von dem Geldbetrag ab, der auf das mit ihr verbundene Konto eingezahlt wird, während eine Kreditkarte Käufe auf Kredit tätigt, die mit Geldern von einem anderen Konto zurückgezahlt werden müssen. Bei einer gesicherten Karte können die zur Begleichung der Rechnung verwendeten Mittel in den meisten Fällen nicht aus der Kaution stammen.
Viele Leute suchen diese finanzielle Lösung wegen schlechter Kreditwürdigkeit. Eine Prepaid-Kreditkarte verbessert die Kreditwürdigkeit einer Person nur bei rechtzeitiger Zahlung. Wenn keine pünktlichen Zahlungen möglich sind, kann eine Prepaid-Debitkarte die geeignetere Lösung sein, da das Geld automatisch abgebucht wird.
Ein Konto erstellen
Um eine gesicherte Kreditlinie zu eröffnen, muss ein Antragsteller zunächst ein Unternehmen finden, das diesen Service anbietet. Prepaid-Kreditkarten können eine Anmeldegebühr sowie eine Jahresgebühr verlangen. Der Betrag, den das ausstellende Unternehmen berechnet, kann stark variieren, daher sollten Antragsteller jede Karte, die sie in Betracht ziehen, zusammen mit dem Unternehmen und dem Kreditvertrag gründlich recherchieren. Die Person muss die Karte wie bei jedem anderen Kreditantrag beantragen.
Nach der Genehmigung muss die Person das Konto einrichten und die Kaution bezahlen. Die Höhe der Einzahlung entspricht in der Regel dem Kreditlimit; Es kann möglich sein, dieses Limit zu erhöhen, wenn später mehr Geld zur Einzahlung hinzugefügt wird. Sobald das Geld eingezahlt ist, erhält der Kontoinhaber eine physische Kreditkarte, die wie jede andere verwendet werden kann.
In der Regel wird dem Kontoeröffner jeden Monat eine Rechnung über den von ihm auf der Karte belasteten Geldbetrag zugestellt. Jedes Unternehmen hat jedoch seine eigenen Richtlinien, und auf allen Rechnungen sollte das Fälligkeitsdatum klar angegeben sein. Wenn eine Zahlung versäumt wird, wird dem Kontoinhaber wahrscheinlich eine Strafe in Rechnung gestellt, und zu jedem Betrag, der am Ende des Abrechnungszeitraums nicht ausgezahlt wird, wird eine Zinsgebühr – ein gewisser Prozentsatz dieses ursprünglichen Betrags – hinzugefügt.
Vorteile und Nachteile
Menschen mit schlechter Bonität haben oft Anspruch auf eine Prepaid-Kreditkarte, auch wenn sie möglicherweise nicht für eine Standardkarte zugelassen werden. Als solches wird es oft verwendet, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Durch regelmäßige kleine Gebühren und deren monatliche Zahlung kann der Kreditnehmer nachweisen, dass er finanziell verantwortlich ist. In vielen Fällen kann ein gesichertes Konto nach etwa einem Jahr regelmäßiger Zahlungen in ein ungesichertes umgewandelt werden.
Für viele Prepaid-Kreditkarten fallen jedoch sehr hohe Gebühren und Zinsen an. Das bedeutet, dass der Betrag, den die Person schuldet, schnell ansteigen kann, wenn die Gebühren nicht in jedem Abrechnungszyklus beglichen werden. Dies kann ein gesichertes Konto riskanter machen als andere Arten, da die Kaution verfallen kann, wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann. Darüber hinaus wird die Kaution möglicherweise nicht sehr verzinst, und der Kontoinhaber kann nicht leicht darauf zugreifen.
In einigen Fällen kann eine Prepaid-Kreditkarte in der Kreditauskunft des Kreditnehmers als solche „gekennzeichnet“ werden. Dies sagt anderen potenziellen Gläubigern, dass das Konto gesichert ist, und kann es der Person erschweren, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eine Person, die bereits mit finanziellen Problemen zu kämpfen hat, kann feststellen, dass diese Nachteile die Probleme nur verschlimmern und die potenziellen Vorteile der Karte zunichte machen, um die Kreditwürdigkeit der Person zu verbessern.
SmartAsset.