Ein Haus kann mehrere Hypotheken haben. Zweite Hypotheken sind nachrangig, was bedeutet, dass im Falle eines Zahlungsausfalls zuerst die Haupt- oder erste Hypothek abbezahlt wird und dann die verbleibenden Mittel zur Tilgung etwaiger zweiter Hypotheken verwendet werden. Aus diesem Grund werden Zweithypotheken in der Regel höher verzinst. Ebenso wie die ersten Hypotheken tragen auch die zweiten Hypotheken Abschlusskosten und „Punkte“, die die Gesamtkosten der zweiten Hypothek verteuern können.
Bei der gebräuchlichsten Art der zweiten Hypothek kann sich ein Hausbesitzer bis zur Höhe des Eigenkapitals leihen, das er oder sie im Haus hat. Wenn der Eigentümer beispielsweise ein Haus im Wert von 100,000 US-Dollar besitzt und derzeit 75,000 US-Dollar für die erste Hypothek schuldet, könnte eine zweite für 25,000 US-Dollar aufgenommen werden. Da diese Art von Zweithypothek immer noch zu 100 Prozent durch Eigenkapital gesichert ist, ist sie die einfachste Art der Zweithypothek und wird nicht so teuer sein wie andere Zweithypotheken, die nicht vollständig besichert sind.
Es gibt tatsächlich mehrere Arten von Zweithypotheken. Eine zweite Kreditlinie ist eine Kreditlinie, bei der der Eigenheimbesitzer nicht sofort Geld abhebt, sondern eine gegen das Eigenheim gesicherte Kreditlinie beantragt, die nach Bedarf genutzt werden kann.
In einigen Fällen wird gleichzeitig mit der ersten eine zweite Hypothek aufgenommen, um sich für einen Neukauf zu qualifizieren. Ein Kreditnehmer kann sich beispielsweise für eine erste Hypothek qualifizieren, die 30 Prozent nach unten erfordert. Wenn der Kreditnehmer nur 20 Prozent hat, kann er für die zusätzlichen 10 Prozent möglicherweise eine zweite Hypothek aufnehmen.
Es ist auch möglich, eine zweite Hypothek aufzunehmen, die den Wert Ihres Eigenheims übersteigt. Bei einem 125-Prozent-Darlehen kann Ihre Gesamtverschuldung 125 Prozent des Wertes Ihres Eigenheims betragen. Diese Art von Darlehen ist möglicherweise schwieriger zu erhalten und erfordert möglicherweise eine höhere Kreditwürdigkeit. Ein wesentlicher Nachteil dieser Kreditart ist, dass Ihre Zinsen nicht vollständig steuerlich absetzbar sind. Hypothekenzinsen sind als Steuerabzug nur bis zur Höhe der grundpfandrechtlich gesicherten Summe zulässig.
Die zweite Hypothek ist oft eine ausgezeichnete Option, um benötigtes Geld zu erhalten, obwohl unter Umständen die Refinanzierung einer ersten Hypothek die bessere Option sein kann. Wurde die erste Hypothek zu einem hohen Zinsniveau abgeschlossen, bringt die Refinanzierung der ersten Hypothek nicht nur das benötigte Geld, sondern mit hoher Wahrscheinlichkeit auch einen deutlich tieferen Zinssatz. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung zwischen der Aufnahme einer zweiten Hypothek und der Refinanzierung die Transaktionskosten (Schließungskosten) und untersuchen Sie die relativen Zinssätze. Die Ergebnisse werden nicht für alle gleich sein. Ob eine Refinanzierung oder die Aufnahme einer zweiten Hypothek die besten Ergebnisse liefert, hängt von Ihrem vorhandenen Eigenkapital, Ihrer Bonität und anderen Faktoren ab.