Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet Einlagensicherung für Konten, die bei den meisten Banken in den Vereinigten Staaten eröffnet werden. Die FDIC-Deckung schützt Kontoinhaber vor Verlusten im Zusammenhang mit der Insolvenz der Bank. Gedeckte Konten sind Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten. Die FDIC-Deckung erstreckt sich nicht auf Anlageprodukte wie Investmentfonds, Aktien oder andere Wertpapiere, die von Bankangestellten verkauft werden, die über Anlagelizenzen verfügen.
Während der großen wirtschaftlichen Rezession der 1930er Jahre meldeten viele Banken Insolvenz an, weil Kreditnehmer ihre Kredite nicht mehr erhielten und Einleger ihre Sparkonten aufbrauchten. Zu dieser Zeit gab es keine Bundesgarantien, die die Kontoinhaber vor Verlust schützten, und folglich beschlossen viele Menschen, ihre Konten zu schließen und ihr Geld abzuheben, aus Angst, es zu verlieren. Dies hat das Problem nur verschärft. Um das Vertrauen in die Branche wiederherzustellen, unterzeichnete Präsident Franklin D. Roosevelt den Banking Act von 1933. Ein wichtiger Bestandteil des Gesetzes war die Schaffung der FDIC, die Einleger gegen zukünftige Verluste absichern sollte.
In den Anfangsjahren erstreckte sich die FDIC-Deckung nur auf 2,500 US-Dollar (USD) pro Kontoinhaber und Bank. Während des gesamten 20. Jahrhunderts erhöhte der Kongress der Vereinigten Staaten routinemäßig den Umfang der FDIC-Abdeckung, um den steigenden Lebenshaltungskosten Rechnung zu tragen. Bis zum 21. Jahrhundert wurde die Deckung auf 100,000 USD pro Kontoinhaber erhöht. Als Reaktion auf eine weitere Welle von Bankenzusammenbrüchen im Jahr 2010 stimmte der Kongress für mehr als das Doppelte der FDIC-Deckungsgrenzen und erhöhte die Einlagensicherung auf 250,000 USD pro Kontoinhaber und Bank.
Die FDIC-Deckung schützt einzelne Kontoinhaber, Unternehmen und Personen, die auf versicherten Bankkonten als Begünstigte im Todesfall genannt werden. Ein Kontoinhaber kann die FDIC-Abdeckung erweitern, indem er Einlagen auf mehrere Banken verteilt, sodass keine Bank mehr als 250,000 USD an Einlagen hält. Zusätzlich zur Deckung von Standardbankkonten versichert die FDIC auch separat Gelder, die auf Individual Retirement Accounts (IRA) für 250,000 USD gehalten werden, aber dieser Schutz gilt nur für IRAs, die Standardbankprodukte und keine Wertpapiere enthalten.
Wenn eine Bank insolvent wird, übernimmt die FDIC die Kontrolle über ihre Vermögenswerte und versucht, die Vermögenswerte der Bank an ein finanziell gesundes Institut zu verkaufen. In vielen Fällen übernimmt eine neue Bank die Kontrolle über die Depotbeziehungen, Versicherungsansprüche sind nicht erforderlich. Wenn die FDIC keinen Käufer für eine bankrotte Bank findet, zahlt sie Forderungen von Einlegern bis zur maximalen Deckungssumme.
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