Um den niedrigsten Überziehungszinssatz von Finanzinstituten zu erhalten, müssen Verbraucher bereit sein, sich mit ihrem Kontovertreter zusammenzusetzen und zu erklären, warum eine ermäßigte Gebühr erhoben werden sollte. Es gibt mehrere Gründe, einen reduzierten Zinssatz zu beantragen, und jüngste finanzielle Schwierigkeiten, hohe Kreditwürdigkeit oder eine Überweisung an eine neue Bank sind nur einige davon. Eine alternative Methode wäre, eine Kreditkarte als Überziehungsschutz zu koppeln, denn auch wenn der Zinssatz vergleichbar sein mag, gibt es bei Kreditkarten normalerweise eine Kulanzfrist. Eine letzte Methode wäre, ein separates Bankkonto zu verknüpfen, um als Überziehungskredit zu dienen, vielleicht ein Spar- oder Geldmarktportfolio.
Im Umgang mit Finanzinstituten kann man sich relativ leicht vorstellen, dass die Loyalität des Verbrauchers einem möglichst niedrigen Überziehungszinssatz gleichkommt. Es gibt wohl keine Aussage, die in der Welt des Bankwesens weniger zutreffend ist, und wenn keine Gebührenermäßigung verlangt wird, würde die Bank dies auch nicht in Betracht ziehen. Wenn ein Kundendienstmitarbeiter behauptet, dass das Konto nicht zu einem niedrigeren Überziehungssatz verfügbar ist, wäre es oft eine vernünftige Strategie, den Wechsel zu anderen Finanzinstituten zu erwähnen. Banken werden oft viel härter arbeiten, um das Geschäft eines neuen Kunden zu sichern, daher ist dies die optimale Gelegenheit, um einen niedrigeren Überziehungszinssatz auszuhandeln.
Möglicherweise wäre ein vernünftigerer Ansatz, die Überziehungszinsen ganz zu vergessen und eine Kreditkarte als Überziehungsschutz einzuführen. Viele Verbraucher reservieren sich eigens dafür eine ihrer verschiedenen Kreditlinien, und sollte ihr Bankkonto einmal aus Versehen negativ ausfallen, wird statt der Überziehungsgebühr das Guthaben von der Kreditkarte abgebucht. Fast jede große Bank akzeptiert Kreditkarten als eine Form des Überziehungsschutzes, aber sie wird nirgendwo in ihren Filialen beworben, nur weil sie ihren Gewinn begrenzt.
Eine weitere clevere Methode, um Überziehungszinsen und andere Bankgebühren zu vermeiden, ist die Eröffnung eines Sparkontos bei derselben Institution. Viele Verbraucher, die über ihren Arbeitsplatz eine direkte Einzahlung tätigen, entscheiden sich dafür, von jedem Gehaltsscheck 5 bis 10 US-Dollar (USD) auf ein Sparkonto einzahlen zu lassen, während der Rest auf das normale Girokonto fällt. Sollte einer der Kontostände jemals negativ werden, werden die Gelder automatisch vom zusätzlichen Konto abgebucht, ohne dass dem Verbraucher Gebühren oder Strafen auferlegt werden. Dies gilt als eine kluge Geschäftsstrategie, um die Zahlung eines Überziehungszinssatzes zu vermeiden, und es ist auch eine großartige Möglichkeit, Geld für einen Urlaub oder einfach nur für einen regnerischen Tag zu sparen.
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