Ob es überhaupt möglich ist, ein anonymes Bankkonto zu führen, hängt von der Definition von anonym ab. Es ist möglich, private Konten zu führen, bei denen Details geheim gehalten werden, obwohl sie auf rechtlich zwingende Weise preisgegeben werden können. In den Vereinigten Staaten ist es nicht möglich, ein buchstäblich anonymes Konto zu führen, da das Gesetz von Finanzinstituten verlangt, die Identität der Kontoinhaber zu kennen.
In der Vergangenheit gab es in einigen Ländern, darunter in der Schweiz und in Österreich, ein wirklich anonymes Bankkonto. Diese konnten ohne Ausweis geöffnet werden und der Halter bekam lediglich ein Heft und ein Codewort ausgehändigt. Diese wurden für alle Transaktionen benötigt, sodass auf das Konto nur persönlich zugegriffen werden konnte.
Aufgrund der Einrichtung galt nach den lokalen Bankgesetzen jeder, der im Besitz der Broschüre war und das Codewort kannte, als rechtmäßiger Inhaber des Kontos. Dies erhöhte natürlich die mit solchen Konten verbundenen Sicherheitsrisiken. Dies bedeutete insbesondere, dass die Erben, wenn ein Kontoinhaber starb und keine Angaben zu seinem Codewort hinterließ, keinen Zugriff auf die Gelder auf dem Konto haben.
Ein anonymes Bankkonto zu führen ist im 21. Jahrhundert schwierig, wenn nicht unmöglich. Dies ist vor allem auf die Financial Action Task Force zurückzuführen, eine zwischenstaatliche Einrichtung, die versucht, Geldwäsche zu bekämpfen. Die Polizei hat ein weit verbreitetes Rechtsprinzip eingeführt, wonach Banken die Identität der Kontoinhaber kennen müssen.
Die Vereinigten Staaten haben eine solche gesetzliche Verpflichtung seit der Verabschiedung des Bank Secrecy Act im Jahr 1970. Der USA PATRIOT Act von 2001 verlangt, dass Banken die Identität von Kontoinhabern mit einer Liste von Personen vergleichen, von denen bekannt ist oder vermutet wird, dass sie involviert sind oder Links zu denen haben , terroristische Aktivitäten.
Am nächsten kommt einem anonymen Bankkonto heute die Gründung einer Offshore-Gesellschaft. Dieses Unternehmen kann dann ein Bankkonto im Überseeland eröffnen und eine zusätzliche Geheimhaltungsstufe zwischen dem Konto und dem wahren Inhaber hinzufügen. Dies kann eine extrem kostspielige Methode sein und kann durch lokale Gesetze in dem Land, in dem das Unternehmen und das Konto ansässig sind, eingeschränkt sein.
Es gibt mehrere Organisationen, die hauptsächlich online tätig sind und behaupten, ein wirklich anonymes Bankkonto anbieten zu können. Diese sind in der Regel bestenfalls riskant und im schlimmsten Fall ein Betrug. Die gebräuchlichste Methode besteht darin, dass die Organisation ein Konto bei einer Bank einrichtet und ihrem Kunden dann die Codenummern und Passwörter für den Online-Zugriff mitteilt. Dies ist äußerst gefährlich, da der Kunde zwar Zugriff hat, aber nicht der rechtmäßige Kontoinhaber ist. Das bedeutet, dass die Organisation jederzeit rechtmäßig das gesamte Geld auf dem Konto abheben und es schließen kann.