Jeder US-Bürger und jeder legale Einwohner der Vereinigten Staaten hat Anspruch auf eine jährliche Kopie seiner Kreditauskunft und seines Scores, wie vom Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) vorgeschrieben. Ziel dieses Gesetzes ist es, die Bürgerinnen und Bürger zu informieren, um Identitätsdiebstahl und Betrug zu vermeiden, und sie auf persönliche Entscheidungen oder Schulden aufmerksam zu machen, die ihre Kaufkraft beeinträchtigen könnten. Diese Kreditauskunft ist auf der offiziellen Website der jährlichen Kreditauskunft verfügbar.
Die Verfolgung einer Kreditauskunft ist ein wichtiges Instrument, um Identitätsdiebstahl oder falsche Forderungen zu stoppen und die Kontrolle über die persönlichen Finanzen zu behalten. Manchmal werden diejenigen, die Kredite für große Einkäufe suchen, abgelehnt, wenn sie der Meinung sind, dass ihre Kreditwürdigkeit unbegründet ist, nur um festzustellen, dass ein unbekanntes Konto säumig ist. Manchmal werden diese Konten von jemand anderem auf illegale Weise eröffnet, während es sich manchmal um gültige Konten handelt, die die Person durch Umzug oder auf andere Weise aus den Augen verloren hat.
Die Website der jährlichen Kreditauskunft ist der schnellste und einfachste Weg, um eine Kopie einer Kreditauskunft und eines Scores zu erhalten. Diese Website bietet Berichte der drei großen Kreditauskunfteien Equifax, TransUnion und Experian. Benutzer melden sich bei der Website an und können sofort eine digitale Kopie davon zur Ansicht erhalten. Es ist auch möglich, eine Kreditauskunft und ein Score direkt von den drei Auskunftsstellen einzuholen, aber wenn sie außerhalb der jährlichen Kreditauskunfts-Website kontaktiert werden, erheben diese in der Regel eine Gebühr für diesen Service.
Um die kostenlose Kreditauskunft und den Score zu erhalten, müssen die Benutzer bereit sein, ihren Namen, ihre Adresse, ihre Sozialversicherungsnummer, ihr Geburtsdatum und alle früheren Adressen anzugeben. Bei einer zusätzlichen Sicherheitsfrage wird nach einer Antwort gefragt, die nur der Benutzer kennen würde, z. B. die monatliche Zahlung oder der Saldo eines Kontos. Für diejenigen, die keinen Internetzugang haben, können die jährliche Kreditauskunft und der Score über die Hotline für die jährliche Kreditauskunft unter 877-322-8228 angefordert werden. Es werden die gleichen Fragen gestellt wie im Online-Formular. Dieser Bericht erfolgt jedoch nicht sofort, sondern wird in etwa 15 Tagen per Post erhalten.
Andere Websites, die eine kostenlose Kreditauskunft und -bewertung anbieten, sind an Bedingungen geknüpft. Einige erfordern, dass Benutzer Kreditkarten beantragen, um den Bericht zu erhalten, während andere ein Abonnement eines Überwachungsdienstes erfordern. Es ist wichtig, das Kleingedruckte in jedem Online-Formular zu lesen, da die Beantragung eines Kredits die Punktzahl senken kann. Viele Benutzer sind enttäuscht, wenn sie feststellen, dass auf ihre „kostenlose Kreditauskunft“ ein Preisschild für Dienstleistungen folgt, die sie nicht benötigen oder wünschen. Es ist sicherer, nur der Website der jährlichen Kreditauskunft zu vertrauen.
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