Viele Unternehmen verlangen von einem Kandidaten, dass er einen Bachelor-Abschluss und ein Trainee-Programm abgeschlossen hat und eine Branchenbezeichnung erworben hat, wenn er oder sie Health Underwriter werden möchte. Ein Abschluss in Versicherungen, Risikomanagement oder Finanzen wird für diejenigen bevorzugt, die Health Underwriter werden möchten, obwohl andere Abschlüsse akzeptiert werden. Zu den Branchenbezeichnungen gehören der Fellow, Academy of Life Underwriting (FALU); Registered Health Underwriter (RHU); und Chartered Life Underwriter (CLU). Viele Unternehmen benötigen auch eine Versicherungslizenz, um ein Krankenversicherungsträger zu werden.
Health Underwriter ermitteln das Risikopotenzial von Kunden, die Lebens-, Gesundheits- oder Invaliditätsprodukte suchen. Um ein Health Underwriter zu werden, muss man lernen, die Krankengeschichte, Gesundheitsindikatoren sowie Sterbe- und Morbiditätstabellen zu untersuchen. Health Underwriter können verlangen, dass sich ein Antragsteller einer medizinischen Bewertung unterzieht und einen detaillierten medizinischen Fragebogen ausfüllt. Die Ergebnisse der Bewertung, der Fragebogen und die Anamnese des Antragstellers sind die wichtigsten Instrumente, die der Versicherungsprüfer verwendet, um festzustellen, ob der Antragsteller ein gutes Risiko für das Unternehmen darstellt.
Nach dem College-Abschluss ist der erste Schritt für eine Person, die Health Underwriter werden möchte, eine Ausbildung zum Health Underwriter. Der Trainee durchläuft ein intensives Studium, um die Grundlagen des Underwritings von Gesundheitsprodukten zu erlernen. Der Kurs vermittelt dem Trainee auch die spezifischen Underwriting-Richtlinien, Produkte und das Marketing des Unternehmens.
Einige Unternehmen verlangen, dass ein Bewerber eine Lizenz zum Verkauf von Versicherungen erhält, bevor er oder sie eingestellt wird. Andere Unternehmen ermöglichen einem Underwriter-Trainee die Zulassung während des Beschäftigungsverhältnisses und können sogar die Studien- und Lizenzgebühren übernehmen. Voraussetzung für die Zulassung zum Health Underwriter ist in der Regel der Abschluss eines Studiums und das Bestehen einer aufsichtsrechtlichen Prüfung.
Der Trainee im Bereich Health Underwriter verbringt in der Regel ein bis drei Jahre als Trainee und lernt dabei sowohl die branchen- als auch die unternehmensspezifischen Standards. Während dieser Zeit hilft der Trainee bei der Bearbeitung von Bewerbungen, der Interaktion mit Maklern und Kunden und ergänzt weiterhin Produktkenntnisse. Der Trainee erhält auch eine Branchenbezeichnung und kann gebeten werden, einem Berufsverband wie der National Association of Health Underwriters (NAHU) beizutreten und an lokalen Chapter-Treffen teilzunehmen.
Um eine Branchenbezeichnung zu erhalten, muss der Auszubildende ein Studium absolvieren und die von der ausstellenden Stelle durchgeführten Prüfungen erfolgreich ablegen. Health Underwriter beschäftigen sich mit einer breiten Palette von Lebens- und Gesundheitsprodukten, so dass die Auszubildenden ihre Kurse oft auf eine bestimmte Branche oder ein bestimmtes Fachgebiet zuschneiden können. Zu den Spezialgebieten gehören das Underwriting von Lebensversicherungen, das Underwriting von medizinischen Gesundheitsprodukten, das Underwriting von Invalidität und das Underwriting von spezifizierten Krankheiten.
Sobald ein Kandidat eine Ausbildung abgeschlossen, eine Lizenz erworben und eine Branchenbezeichnung erworben hat, ist er oder sie qualifiziert, ein Gesundheits-Underwriter zu werden. Das Unternehmen, das in den Trainee investiert hat, behält normalerweise seine Dienste als vollwertiger Underwriter. Der Underwriter hat dann die Autonomie und Autorität, Deckungen zu binden und Policen auszugeben.