Los programas de financiaci?n del comercio est?n patrocinados por organizaciones financieras gubernamentales o internacionales para alentar a los bancos a financiar transacciones comerciales del sector privado en ?reas donde los mercados financieros se rompen. Los programas t?picos incluyen garant?as de cr?dito, l?neas de cr?dito renovables y programas de mitigaci?n de riesgos, particularmente en regiones que tienen restricciones monetarias y en las que el comercio exterior proporciona liquidez en divisas. Las organizaciones internacionales patrocinadoras a partir de 2011 incluyeron el Banco Asi?tico de Desarrollo, la Corporaci?n Financiera Internacional del Banco Mundial y el Banco Europeo de Reconstrucci?n y Desarrollo.
Los programas de garant?a de cr?dito aseguran que el banco del exportador recibir? el pago de una carta de cr?dito, incluso si el importador o el banco del importador no paga como se esperaba. Esto alienta a los bancos a contratar clientes con los que normalmente no trabajan, y permite a las empresas m?s peque?as participar en transacciones de importaci?n y exportaci?n. Las garant?as de cr?dito se realizan en una transacci?n individual despu?s de que el importador y el exportador hayan negociado los t?rminos. El banco del importador y el banco del exportador generalmente deben ser aprobados antes de que el patrocinador de los programas de financiamiento comercial ofrezca una garant?a de cr?dito.
La mitigaci?n de riesgos es uno de los objetivos clave de los programas de financiaci?n del comercio. Las organizaciones patrocinadoras reducen o eliminan el riesgo para los bancos individuales al garantizar el reembolso total o parcial ante el riesgo comercial o pol?tico. Para las empresas en los pa?ses m?s desarrollados, este riesgo generalmente est? cubierto por un seguro de cr?dito comercial privado, pero en las regiones menos desarrolladas, el costo de dicha pol?tica ser?a prohibitivo, lo que requerir?a que el sector p?blico u organizaciones internacionales regionales intervengan. Por ejemplo, El Banco Asi?tico de Desarrollo podr?a garantizar la transacci?n de una empresa china a una empresa tailandesa, prometiendo el pago si la inestabilidad pol?tica en un pa?s u otro impide que se complete la transacci?n.
Los programas de financiaci?n del comercio tambi?n ofrecen facilidades de cr?dito rotativo para ayudar a los bancos a financiar pr?stamos para gastos previos y posteriores a la transacci?n. Muchas organizaciones de financiaci?n del comercio ofrecen programas para prestar dinero adicional a bancos que prestan los fondos a empresas clientes para pagar gastos que no son necesariamente parte del contrato individual de exportaci?n / importaci?n. En este caso, la organizaci?n asume el riesgo del banco, en lugar de garantizar el desempe?o del importador o exportador del sector privado. Un ejemplo de este tipo de pr?stamo podr?a ser uno para un fabricante de ropa indonesio para comprar telas y otros suministros para completar un gran pedido de exportaci?n.
Los programas regionales de financiaci?n del comercio, como los del Banco Asi?tico de Desarrollo o el Banco Africano de Desarrollo, est?n dise?ados para promover el comercio dentro de la regi?n, as? como para apoyar a los bancos y empresas de los pa?ses miembros en actividades de importaci?n / exportaci?n fuera de la regi?n. Los bancos de terceros pa?ses o incluso de terceros pa?ses pueden participar en transacciones, lo que aumenta a?n m?s el riesgo de cualquier empresa comercial. Por ejemplo, una empresa vietnamita puede importar equipos de capital franc?s, con un banco alem?n que financia la exportaci?n. El Banco Asi?tico de Desarrollo podr?a entonces ofrecer una garant?a de cr?dito al banco alem?n que pagar?a el banco del importador.
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