El fraude financiero de todo tipo es un gran problema en todo el mundo. Con el advenimiento de los cajeros automáticos, o cajeros automáticos, surgió otra oportunidad para que los posibles ladrones robaran dinero, información de cuentas e identidades. El término «fraude en cajeros automáticos» puede referirse a una transacción ilegal que se comete mediante el uso de un cajero automático, incluidos los depósitos fraudulentos o el robo de información de la tarjeta.
La mayoría de las instituciones financieras han hecho que depositar cheques o efectivo sea tan fácil como retirar fondos en un cajero automático. La mayoría de las instituciones financieras también operan bajo el supuesto de que la persona que realiza el depósito es honesta y, en realidad, está depositando un cheque o efectivo válido. Como resultado, la mayoría de los cajeros automáticos abonan al titular de la cuenta al menos una parte del depósito inmediatamente después de completar la transacción. Esto puede hacer que el fraude en cajeros automáticos sea muy fácil para alguien que deposita un sobre vacío y luego retira dinero de la cuenta. Por supuesto, la cantidad que se puede retirar mediante este tipo de fraude en cajeros automáticos es limitada, y rastrear la transacción es bastante fácil, lo que hace que los depósitos fraudulentos sean menos preocupantes que otros tipos de fraude en cajeros automáticos.
Una preocupación mucho mayor para las instituciones financieras y los titulares de tarjetas son las diversas formas de fraude en cajeros automáticos que se cometen al robar o robar la información del titular de la tarjeta cuando usa el cajero automático. El robo de la información del titular de una tarjeta se puede lograr de varias formas. Un delincuente puede implantar un dispositivo en el cajero automático que hace que la tarjeta parezca estar atascada en la máquina solo para que el ladrón la recupere minutos más tarde cuando el titular de la tarjeta se frustra y abandona el área. El ladrón puede simplemente comenzar otra transacción con la tarjeta y retirar dinero de la cuenta.
También se sabe que los delincuentes utilizan cámaras ubicadas cerca de un cajero automático que leen la información de la tarjeta y registran el número PIN cuando el titular de la tarjeta lo ingresa. Luego, el ladrón hace un clon, o duplicado, de la tarjeta y lo usa para hacer compras o retirar fondos. Sin embargo, este tipo de fraude en cajeros automáticos ha sido reemplazado en gran medida por dispositivos de alta tecnología conocidos como «skimmers» de tarjetas.
Un skimmer de tarjetas es un dispositivo colocado en el cajero automático que es irreconocible para la mayoría de los usuarios de la máquina. En realidad, el dispositivo lee y registra la información de la tarjeta, así como el número de PIN ingresado por el titular de la tarjeta, en algunos casos. El ladrón simplemente regresa al cajero automático más tarde, quita el dispositivo y luego usa la información recopilada para hacer tarjetas de clonación.