El seguro de responsabilidad civil para locales es un tipo de seguro comprado por un propietario para protegerse contra accidentes que puedan ocurrirle a otras personas que visiten su hogar. Estos accidentes a menudo se denominan accidentes de «resbalones y caídas» porque muchos son el resultado de contratiempos que ocurren en la propiedad de una persona debido a circunstancias como pasillos con hielo o pisos en mal estado. En casos como estos, el seguro de responsabilidad del local protege al propietario contra cualquier demanda que pueda presentar la parte lesionada para pagar las lesiones. El seguro generalmente cubre los honorarios legales y pagará la mayoría de los daños, a menos que se considere que esos daños fueron causados intencionalmente por el propietario.
Todos los propietarios tienen la responsabilidad legal de las lesiones que puedan sufrir las personas que visitan su hogar. Esas lesiones son las que requieren un seguro de responsabilidad de las instalaciones, y esas lesiones pueden incluir caídas que resultan de calzadas o aceras resbaladizas, pasillos mal iluminados dentro de la casa, pisos con huecos o mala base, un mal paso en una escalera u otros peligros domésticos comunes. . Los propietarios de viviendas generalmente son responsables si conocían las condiciones y no hicieron nada al respecto, o si deberían haber sabido sobre el área descuidada.
Sin un seguro de responsabilidad civil, cualquier persona que haya sufrido una lesión en el hogar podría tener derecho a cualquier activo que tenga el propietario como compensación por los daños causados por la lesión. El seguro no solo paga los daños, sino que también se encarga de la representación legal y los costos judiciales si el incidente conduce a un juicio. En casos como este, la compañía de seguros, en lugar del propietario de la vivienda, generalmente tiene la autoridad para dictar los procedimientos legales y puede decidir si se resuelve el caso.
La mayoría de las pólizas de seguro estándar contienen un seguro de responsabilidad de locales. Si la casa está siendo hipotecada, el banco o el titular de la hipoteca a menudo requerirán dicho seguro para proteger sus activos. Por lo general, no hay deducible para dicha póliza, lo que significa que la compañía de seguros comenzará a pagar los daños inmediatamente cuando sea necesario sin ningún pago original por parte del propietario. El propietario será responsable de cualquier daño no cubierto por la póliza o cualquier daño que exceda los límites de la póliza.
Hay ciertas circunstancias en las que el seguro de responsabilidad del local no cubre al propietario de la lesión de un visitante. La cobertura de las instalaciones generalmente no incluye lesiones que fueron causadas intencionalmente por el propietario. Por ejemplo, si un propietario se pelea con un visitante en la casa y se lesiona, eso no estaría incluido en la póliza de seguro. Además, si un propietario instala deliberadamente trampas explosivas u otros dispositivos caseros con la intención de atrapar a los intrusos, no estaría cubierto si las trampas dañaron accidentalmente a alguien a quien no tenían la intención de dañar.