El uso de la propiedad es un proceso que a menudo se utiliza en la evaluación de hipotecas comerciales y residenciales, en términos de calificar la propiedad para una hipoteca en función de cómo el prestamista clasifica la propiedad. En muchos casos, esta clasificación afectará el monto del préstamo hipotecario, así como la tasa de interés que se aplica. Esto se debe a que determinar el uso de la propiedad es importante para el proceso de evaluar el grado de riesgo que asumirá el prestamista si se otorga la hipoteca, lo que facilita extender los plazos que ayudan a mantener ese riesgo dentro de un rango aceptable.
Cuando se trata de hipotecas residenciales, el uso de la propiedad a menudo requiere clasificar la propiedad en una de tres categorías. La designación de residencia principal indica que el prestatario utilizará la casa como su dirección permanente. Si la propiedad se designa como una segunda casa, esto significa que, si bien el prestatario hará uso de la propiedad de vez en cuando, no vivirá en la propiedad de manera continua. Las casas de vacaciones son un ejemplo de propiedad que puede clasificarse en esta categoría.
La tercera clase utilizada para definir el uso de la propiedad se conoce como propiedad ocupada por el propietario o propiedad de inversión. Esto incluiría propiedades que se compran como un medio para generar ingresos mediante el arrendamiento o el alquiler de la propiedad. Las viviendas de alquiler, como viviendas individuales o dúplex, son dos ejemplos de propiedades de inversión que entrarían en esta clasificación.
Cada una de estas designaciones implica un nivel diferente de riesgo para los prestamistas. Por ejemplo, si se determina que el uso de la propiedad es una residencia principal, el riesgo para el prestamista se considera relativamente bajo. Esto puede resultar en la extensión de las tasas de interés y los términos que son más bajos, suponiendo que el prestatario tenga una calificación crediticia sólida. Por el contrario, si se determina que el uso de la propiedad es inversión o propiedad ocupada por el propietario, el riesgo asumido por el prestamista se considera mayor, lo que resulta en la posibilidad de tasas de interés más altas y disposiciones adicionales dentro del cuerpo del contrato de préstamo.
Definir el uso de la propiedad también es importante en términos de evaluar el monto del préstamo en sí. Dependiendo del propósito previsto para la propiedad, el prestamista puede aprobar una cantidad mayor. Por ejemplo, si la propiedad de inversión se encuentra en un área de rápido crecimiento de la comunidad y hay muchas razones para creer que las unidades pronto se llenarán y generarán suficientes ingresos para cubrir el pago mensual de la hipoteca y mantener adecuadamente la propiedad, el prestamista puede estar dispuesto a aprobar el préstamo más cerca del valor de mercado actual, haciendo posible que el prestatario presente un pago inicial más bajo.
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