La diligencia debida del cliente es un t?rmino utilizado para describir los procesos y procedimientos utilizados por una empresa para calificar a un cliente potencial antes del establecimiento de una relaci?n de trabajo, y tambi?n se utiliza para continuar calificando esa relaci?n una vez que se establece. La idea detr?s de la debida diligencia del cliente o cliente es evaluar las circunstancias del cliente y asegurarse de que hacer negocios con ese cliente est? dentro del nivel de riesgo que la empresa est? dispuesta a asumir a cambio de los beneficios de establecer y mantener esa relaci?n. . En el mejor de los casos, este tipo de diligencia debida impide que las compa??as obtengan clientes que finalmente no pueden cumplir con sus obligaciones y crear cierto grado de dificultades financieras para el negocio.
Existe alguna diferencia de opini?n sobre cu?ndo comienza realmente el proceso de debida diligencia del cliente. Una escuela de pensamiento sostiene que las primeras etapas ocurren cuando se desarrolla una lista de prospectos para que un equipo de ventas se ponga en contacto. Como parte del proceso, se realizan esfuerzos para determinar si existe una posibilidad razonable de que el cliente potencial est? interesado en hacer negocios con la empresa. Si es as?, las investigaciones adicionales se centran en las operaciones comerciales generales del cliente potencial y la reputaci?n general de esa compa??a dentro de la industria. En caso de que la perspectiva parezca estable y financieramente s?lida, el equipo de ventas avanza haciendo contacto e intentando reunir m?s informaci?n que ayude a acercar el contacto al establecimiento de una relaci?n cliente / proveedor.
A medida que se acerca el momento de cerrar la venta, la diligencia debida del cliente dictar? una mirada m?s cercana a la situaci?n financiera del cliente potencial. Esto a menudo significar? obtener informes de cr?dito y otros datos financieros que ayuden al proveedor a evaluar el grado de riesgo asociado con hacer negocios con ese cliente potencial. La debida diligencia en esto probablemente ser? especialmente exhaustiva si la nueva cuenta implicar?a el establecimiento de alg?n tipo de cuenta de cr?dito renovable, con los resultados de la investigaci?n ayudando a determinar el l?mite de cr?dito en esa cuenta.
Asumir que la diligencia debida del cliente demuestra que el cliente potencial es solvente y que se establece una relaci?n, esto no significa que el proveedor considere que la diligencia debida est? completa. Muchas compa??as revisar?n las cuentas de cr?dito anualmente, obteniendo informes de cr?dito y otra informaci?n para determinar si a?n le conviene hacer negocios con un cliente determinado. Tambi?n se presta atenci?n a las tendencias dentro de la econom?a o al sector comercial apropiado para determinar si la suerte de un cliente puede revertirse en el futuro cercano, lo que permite a la compa??a limitar el cr?dito y minimizar las posibilidades de incurrir en una p?rdida. La diligencia debida del cliente en curso ayuda a limitar la cantidad de cuentas por cobrar que se transfieren a un estado vencido, as? como a minimizar la cantidad de clientes que eventualmente son enviados a cobranzas, un movimiento que no solo ayuda a proteger el flujo de ingresos sino que tambi?n reduce otros gastos en los que se incurrir?a al intentar cobrar lo que en ?ltima instancia puede ser una deuda incobrable.
Inteligente de activos.